Банк начал процедуру банкротства в отношении нашей компании — что делать?

Банк начал процедуру банкротства в отношении нашей компании - что делать?

   Должникам трудно представить, что кредитор может быть инициатором их банкротства. Проблемные заемщики привыкли, что при взыскании долгов банки и микрофинансовые организации обычно прибегают к услугам коллекторов или приставов.

В крайнем случае заимодавец может продать задолженность по цессии другому лицу. Однако в 2018 году 13% заявлений на банкротство заемщиков подавали именно банки.

То есть, почти 4 тысячи физических лиц были признаны несостоятельными по инициативе кредиторов.

В каких случаях банки подают на банкротство заемщика?

   Согласно законодательству, кредитор может инициировать банкротство физического лиц, если задолженность последнего превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится уже более 3 месяцев. Однако ключевую роль в принятии заимодавцем решения о банкротстве играет наличие у должника имущества, которое можно выгодно реализовать в ходе соответствующей процедуры.

   Обычно банки стараются выяснить такую информацию еще при анкетировании заемщика перед выдачей кредита или с помощью запросов в профильные ведомства вроде Росреестра или ЕГРН.

   Чтобы начать процесс банкротства должника, кредитной организации необходимо выбрать финансового управляющего и подать иск в арбитражный суд. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. В отдельных случаях должнику запрещается выезд из страны.

По теме: Как выехать за границу с долгами по кредиту?

Что делать должнику?

   После принятия судом заявления истец обязан уведомить заемщика о запуске судебного процесса (не редко подобные уведомления от кредиторов приходят уже после начала делопроизводства). Сразу после этой даты у должника есть 10 дней, чтобы написать отзыв на иск банка. Документ следует передать в канцелярию суда, а также отправить в банк.

Банк начал процедуру банкротства в отношении нашей компании - что делать?

   Благодаря этой бумаге у ответчика есть шанс оспорить размер претензий кредитора. Также не лишним будет нанять адвоката.

Как происходит процедура банкротства?

   После начала делопроизводства финансовый управляющий составляет список всех кредиторов должника, которые должны подготовить свои требования к нему.

   Затем банкротный специалист организует собрания заимодавцев, на которых они обсуждают план реструктуризации. К слову, заемщик может внести свой вариант выплат по задолженности.

   Если кредиторы одобряют план реструктуризации, то в нем указывают размер долговых обязательств ответчика, порядок расчетов и новые сроки платежей.

   После всех корректив план направляется на утверждение в арбитражный суд, который должен рассмотреть его. Если план все же получает одобрение, заемщик начинает выплаты в соответствии с установленным графиком. Процесс контролируется финансовым управляющим, который к тому же получает 7% от платежей должника.

   Также суд может и не принять план реструктуризации и назначить процедуру банкротства с реализацией имущества должника. В этом случае на должника накладывается ряд финансовых ограничений вроде запрета на любые операции с банковскими счетами, имуществом и даже банковскими картами.

Банк начал процедуру банкротства в отношении нашей компании - что делать?

    В это время финансовый управляющий будет заниматься оценкой финансового состояния должника, а также описью его имущества.

Для этого специалисту потребуется сделать ряд запросов в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника.

К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.

   На опись имущества и оспаривание сделок управляющему в среднем требуется месяц, затем он рассчитывает стоимость объектов для реализации и выставляет на открытый аукцион те, чья цена превышает 100 тысяч рублей. Процесс реализации может длиться от полугода до года.

   Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами.

   Фактически процесс банкротства, инициированный банком, полностью повторяет механизм банкротства физических лиц. Правда, признанный неплатежспособным гражданин, вероятно, до этого не хотел расставаться с нажитым имуществом и терпеть ряд ограничений, связанных с особенностями процедуры.

Какие последствия ожидают должника после банкротства?

   На самом деле, процедура не несет особо тяжких последствий. После признания гражданина банкротом он в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита будет обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять юрлица и в целом работать на руководящих должностях.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/nuansi_bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-kreditorom/

Не каждый заемщик может стать банкротом

Банк начал процедуру банкротства в отношении нашей компании - что делать?

Без имущества нет банкротства /А. Астахова / Ведомости

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда рассмотрит жалобу жителя Тюменской области Александра Волкова. Тот в ноябре 2015 г. подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о собственном банкротстве. Суд начал процедуру банкротства. Выяснилось, что у Волкова была просроченная задолженность перед 17 кредиторами на 5,4 млн руб., требования залогом не обеспечены.

Арбитражный управляющий установил, что «у должника имеется жилой дом, расположенный на земельном участке в совместной собственности с супругой, являющийся единственным жильем», говорится в определении Арбитражного суда Тюменской области. Какого-либо другого имущества для удовлетворения требований кредиторов хотя бы частично у Волкова не нашлось.

На этом основании суд прекратил производство.

Так же поступили и суды последующих инстанций, говорится в картотеке арбитражных дел. Суды указали – при отсутствии имущества становится недостижимо удовлетворить хотя бы часть требований кредиторов. А законодательство о банкротстве физлиц не направлено лишь на решение задачи по списанию в судебном порядке долговых обязательств такого гражданина.

С весны прошлого года на практике стали встречаться случаи, когда суды прекращали процедуры банкротства граждан, ссылаясь на отсутствие у них имущества, подлежащего реализации, рассказывает советник юридической фирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин.

При этом суды указывают, что институт банкротства физлиц не предназначен для списания долгов в судебном порядке при отсутствии имущества, продолжает он. Однако в законе о банкротстве среди оснований для прекращения производства нет такого пункта, подчеркивает Лотфуллин.

Что касается недобросовестных должников, которые набирают заведомо невозвратные кредиты, то суд, завершая производство по делу, и должен решить, является должник добросовестным или нет.

В основном дела о банкротстве инициируют сами должники, говорят представители ВТБ и «Русского стандарта».

При этом, по словам представителя ВТБ, на банкротство подают преимущественно клиенты, имеющие задолженность по беззалоговым кредитам. Случаи с обеспеченными кредитами единичны.

Сам банк подает на банкротство только в отношении наиболее злостных и крупных неплательщиков. Всего таких дел около 50, говорит представитель ВТБ.

Суть проблемы в том, что в действующем законе о банкротстве (к которому Минэкономразвития уже разработало поправки для устранения этого пробела) не говорится о том, что цель банкротства гражданина – это списание долгов, а не реструктуризация или, например, реализация имущества, объясняет председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. Нередко суды исходят из того, что процедура реализации имущества не может быть проведена, если подлежащего реализации имущества нет, подтверждает он. Однако по смыслу закона понятно, что цель банкротства – это освобождение от обязательств, которые невозможно исполнить, это же следует и из пояснительной записки к законопроекту, указывает Олевинский. Поэтому, по его мнению, Верховный суд совершенно правильно принял дело к рассмотрению. Ведь если у гражданина есть средства для проведения процедуры банкротства, то она должна быть завершена и если суд признает должника добросовестным, то его долг должен быть списан, делает вывод Олевинский. «Неудивительно, что этот вопрос дошел до Верховного суда, и скорее всего судебные акты предыдущих инстанций будут отменены и дело будет направлено на новое рассмотрение», – прогнозирует Лотфуллин.

Сбербанк принимает участие примерно в 10 000 дел о банкротстве граждан. В абсолютном большинстве случаев инициаторами выступили сами граждане, говорит начальник управления принудительного взыскания и банкротства госбанка Евгений Акимов.

Он указывает, что в его практике редко встречались случаи, когда производство прекращалось при отсутствии у должника имущества.

По словам Акимова, это не может являться препятствием для введения процедуры банкротства, поэтому при уплате должником средств, необходимых для покрытия будущих расходов на проведение процедуры банкротства (вознаграждение финансовому управляющему и основные расходы на проведение процедуры), оснований для прекращения производства по делу нет.

Урегулирование проблемной задолженности в рамках дела о банкротстве гражданина является более удобным и экономичным инструментом работы для банка по сравнению с исполнительным производством, указывает Акимов.

А отказ от банкротства увеличивает как продолжительность самой процедуры взыскания, так и издержки банка.

Ведь в процедурах исполнительного производства погашение задолженности осуществляется в меньшем объеме и в более продолжительные сроки, говорит Акимов.

Представитель «Тинькофф банка» от комментариев отказался, его коллеги из Бинбанка и «Открытия» на запрос не ответили. Представители ВТБ и «Русского стандарта» комментировать проблему про существу не стали.

Банк начал процедуру банкротства в отношении нашей компании - что делать?

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/10/672295-zaemschik-bankrotom

Что отвечать банкам если подаешь на банкротство

Добрый день. На связи Игорь Афонин, списываю долги с 2007 года.

  • И так, поздравляю, вы решились на банкротство и скоро законно попрощаетесь с долгами.
  • Но что же делать до момента подачи заявления в суд?
  • Ведь вы уже не имеете право платить, а банки продолжают настойчиво звонить и требовать деньги.

Как же отвечать банкам, кредиторам и коллекторам?

Если банкротитесь в хорошем юридическом агентстве, специализирующемся на банкротстве, то юристы Вам все объяснят. (ссылку на мою статью как выбрать хороших юристов по банкротству, вы найдете в конце статьи)

Если же, никто Вам ничего не объяснил, то я дам краткую инструкцию.

1) Ни в коем случае, не говорите, что вы банкротитесь и не будете ничего им платить.2) Говорите, что у Вас временные финансовые затруднения, вы ни в коем случае не отказываетесь платить, и как только деньги у Вас появятся (например, вы устроитесь на вторую работу) вы все им выплатите.3) Если угрожают или оскорбляют, не идите на конфликт. Говорите спокойно, предупредите, что записываете разговор и напишите заявление в Центробанк, прокуратуру и Роспотребнадзор, что грозит им административной и уголовной ответственностью.

  1. Таким образом вы выиграете время, до того момента, когда юристы соберут все необходимые документы и подадут ваше дело о банкротстве в суд.
  2. Далее делу о банкротстве будет присвоен номер.
  3. Когда это произойдет, вы уже смело можете говорить банкам, коллекторам и любым другим лицам, которые требуют с вас денег, что вы банкротитесь и не можете платить на законных основаниях.
  4. Вы просто назовете номер дела о банкротстве, далее кредиторы уже не имеют право общаться с вами.
  5. Все вопросы будут поступать арбитражному управляющему (у агентства по банкротству, он должен быть свой, чтобы можно было гарантировать списание долгов своему клиенту)
Читайте также:  Написать заявление если соседи затопили квартиру

Почему до подачи заявления на банкротство, нельзя говорить об этом кредиторам?

1) Во первых, как только банки узнают, что вы собираетесь банкротиться, они могут затормозить весь процесс, задерживания выдачу справок и документов юристам (или вам, если вы сами решили собирать документы)2) Второе и самое опасное, это возможность того, что банк первым подаст на Ваше банкротство (да у него есть на это право), в этом случае он назначит своего арбитражного управляющего, который уже будет действовать не в ваших интересах, а в интересах банка, что грозит вам затягиванием процедуры и НЕ освобождением от долгов. (например, вы будете признаны банкротом, но долги Вам не спишут)

  • Как и обещал, оставляю ссылку на статью о том, как выбрать хороших юристов для проведения банкротства.
  • А также статью и том, как защититься от коллекторов.
  • __________________________________________

Узнайте, как законно освободиться от долгов больше 300 тыс. руб., через закон о банкротстве.

Заполните анкету для бесплатной консультации: Заполнить анкету

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a818849a8673134168a7458/5b6067d27a0e5200a93144fa

Как не потерять деньги, если ваш контрагент банкротится — Право на vc.ru

Если банкрот был вам должен деньги или продукцию, вернуть их тяжело. Придется вступать в судебные процессы и отстаивать свое право на получение денег. Читайте в статье, как проходит банкротство и что делать, чтобы забрать максимально возможную сумму долга.

Из этой статьи вы узнаете:

Основные понятия и процедуры банкротства

У ООО «Альфа» куча кредитов, долгов и задержек зарплаты. Но в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве «Альфы» никто не обращался. ООО «Альфа» — не банкрот.

У ООО «Браво» лишь один долг на 1 млн рублей, из которых уже выплачено 500 тыс. рублей. Остальную половину «Браво» не выплачивает порядка 9 месяцев. Нетерпеливый кредитор обратился в арбитражный суд, и заявление удовлетворили. Вот теперь ООО «Браво» в состоянии банкротства.

Чтобы суд признал юридическое или физическое лицо банкротом, нужно соблюсти условия:

  • для юрлиц — задолженность более 300 000 рублей с просрочкой по оплате более трех месяцев;
  • для физлиц и ИП — задолженность более 500 000 рублей с просрочкой по оплате более трех месяцев.

Когда в суд обращаются с заявлением о признании организации или физлица банкротом, начинается процедура банкротства — комплекс мероприятий по возвращению денег кредиторам. В ней много участников:

  • должник — физическое или юридическое лицо, неспособное рассчитаться по долгам;
  • кредиторы — лица, перед которыми у должника есть долги. Если банкрот задолжал вам, вы — кредитор;
  • уполномоченные органы — помимо задолженности перед банками и партнерами у должников бывают и долги перед государственными органами. Чаще всего это налоговая задолженность перед Федеральной налоговой службой, но иногда в деле могут участвовать органы исполнительной власти и местного самоуправления;
  • арбитражный управляющий (далее — АУ) — незаинтересованый специалист, имеющий специальное образование, стаж работы в сфере банкротства и назначенный арбитражным судом для проведения процедуры банкротства.

Реестр требований кредиторов (далее — РТК) — документ, содержащий информацию о кредиторах лица-банкрота. Все записи в документ вносятся на основании решения арбитражного суда о включении требований в РТК или о внесении в него изменений. О том, как включиться в реестр, расскажем во втором разделе статьи.

Собрание кредиторов (СК) — это орган, представляющий интересы кредиторов. Его участники — это кредиторы и уполномоченный орган, чьи требования включены в РТК.

Конкурсные кредиторы — физические и юридические лица, чьи требования возникли до признания должника банкротом.

Текущие кредиторы — физические и юридические лица, чьи требования возникли после признания должника банкротом.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся у него на момент признания банкротом. Сначала в конкурсную массу будут включаться деньги, имущество, права требования, доли в других фирмах и т. п. В процедуре банкротства арбитражный управляющий продаст все имущество на торгах, и в конкурсной массе будут только деньги.

Процедура банкротства — это комплекс всех мероприятий, которые начнутся после признания организации банкротом и помогут кредиторам получить свои деньги. Всего выделяют 5 процедур. Они начинаются и заканчиваются судебными актами арбитражного суда. Для каждой процедуры назначается арбитражный управляющий в конкретной роли.

Роли арбитражного управляющего

В любой процедуре с банкротом можно заключить мировое соглашение — это договор между должником, кредитором и уполномоченными органами о порядке погашения задолженности.

Для этого на собрании кредиторов предлагают положение о погашении долгов с графиком платежей.

С согласия кредиторов может быть уменьшена процентная ставка по кредиту, прощены суммы штрафов, предоставлена рассрочка и так далее.

Самая популярная процедура сейчас — конкурсное производство у юрлиц и реализация имущества физлиц (Федресурс). Это связано с тем, что финансовое оздоровление и внешнее управление затягивают процедуру, что невыгодно кредиторам, которые хотят поскорее забрать долг. Должники же просто не хотят продолжать работать ради погашения долгов, им проще распродать все имущество и закрыться.

Конкурсное производство — самая популярная процедура у юрлиц по сведениям Федресурса С физлицами ситуация аналогичная по данным Федресурса

Банкрот — ваш должник: как вернуть свои деньги

Вполне разумный вопрос — зачем ходить по судам, если партнер — банкрот? Ведь денег у него нет и вернуть долг он уже не сможет. Денег в кассе или на расчетном счете у банкрота действительно может не быть. Но есть оборудование, офисные здания, готовая продукция и запасы на складе, и наконец сам склад.

Все это арбитражный управляющий продаст на торгах в ходе процедуры банкротства. Вот только он не будет бегать и раздавать вырученные деньги всем кредиторам. Деньги получат лишь те, кто заявил о себе в Арбитражном суде, подав заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Получение денег от банкрота можно изобразить схемой.

Алгоритм действий при банкротстве контрагента

Теперь расскажем о каждом шаге подробнее.

Как проверить партнера на банкротство

Чтобы проверить банкрот ваш контрагент или нет, выполните простые шаги.

Шаг 1. Проверьте его на сайте Картотеки Арбитражных дел (КАД). Рекомендуем пользоваться поиском по ИНН, так как номер у каждого физлица или юрлица индивидуален, а вот ФИО или название — нет.

В картотеке найдите судебный акт о введении процедуры банкротства. В нем есть информация о самом должнике, об арбитражном управляющем, о сроках и виде вводимой процедуры. В акте будет информация о способах связи с арбитражным управляющим: почтовый адрес, телефон, e-mail.

Наличие судебного акта — это 100% подтверждение банкротства партнера.

Судебный акт в картотеке в формате pdf

Шаг 2. Найдите должника на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если процедура введена пару дней назад, то вы вряд ли найдете сообщение. Подождите еще несколько дней. Самое первое сообщение в ЕФРСБ будет «О судебном акте», т.е.

о введении процедуры банкротства. Затем появятся сообщения «О получении требований кредиторов», «О проведении собрания кредиторов», «О результатах собрания кредиторов» и т. д. В ЕФРСБ вы увидите, на какой стадии находится процедура банкротства.

Возможно, уже вовсю идут торги имуществом.

Шаг 3. Найдите сообщение о банкротстве партнера на сайте газеты «Коммерсантъ». Именно с момента публикации в газете начинается отсчет срока на включение в РТК. По дате сообщения вы сможете понять, сколько времени у вас осталось.

В первую очередь публикация появится в картотеке, а потом уже в ЕФРСБ и «Коммерсанте».

Допустим, вы нашли сообщения о банкротстве партнера. Тогда наступает самый важный этап процедуры — включение в реестр требований кредиторов (РТК). Включение в РТК — это способ заявить свои требования к должнику и получить причитающиеся деньги.

Как включиться в реестр требований кредиторов

Чтобы попасть в РТК подготовьте в арбитражный суд заявление о включении в реестр требований кредиторов. Укажите, при каких обстоятельствах у банкрота возник долг перед вами и приложите подтверждающие документы: счета-фактуры, акты приема-передачи, договоры, расписки, чеки, товарные накладные и т. д.

Включиться в РТК можно в процедуре наблюдения или конкурсного производства — это ваш выбор. Начав с наблюдения, вы сможете решать дальнейшую судьбу должника: предложить план финансового оздоровления или заключить мировое соглашение до конкурсного производства.

На этом этапе конкурсная масса не распределяется между кредиторами и долги не списываются, то есть вы ничего не получите.

Поэтому основная волна включений в РТК приходится на конкурсное производство, где АУ продает имущество должника на торгах, а кредиторы получают свою долю от реализованного имущества.

Включаться в РТК в наблюдении не обязательно. Судя по статистике, это формальная процедура, так как закон не позволяет сразу перейти к конкурсному производству. В наблюдении стоит включиться, только если у вас есть план по восстановлению платежеспособности вашего должника.

При подаче заявления обращайте внимание на сроки — в разных процедурах они отличаются.

В наблюдении вы должны успеть подать заявление в течение 30 дней с момента публикации сообщения о признании должника банкротом в газете «Коммерсантъ» (ст.71 «Закона о банкротстве»).

В конкурсном производстве или банкротстве физлиц и ИП — в течение 2 месяцев, иначе РТК закроется (ст. 142 «Закона о банкротстве»).

Пропуск срока не лишает вас права подать заявление, ваши требования все равно могут признать обоснованными, но в реестр требований кредиторов уже не включат. Несмотря на это подать заявление стоит.

Так вы подтвердите свои требования в суде и о вас узнает арбитражный управляющий. В практике зареестровые кредиторы ничего не получают, так как денег от реализации имущества не хватает даже на погашение реестра.

Возможно, вам улыбнется удача.

В процедуре банкротства удовлетворяется очень малая часть требований кредиторов по данным Федресурса

Что делать, если вы не успели подать заявление

Закон не предусматривает возможность восстановления срока, пропущенного на включение в РТК (ст.142 «Закона о банкротстве»). На практике в исключительных случаях попасть в реестр все же можно даже после его закрытия.

ООО «Альфа» — должник, который сам подал в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. В описи кредиторов, которую он обязан предоставить в суд вместе с заявлением, указана задолженность перед ООО «Бета» в размере 700 тыс. рублей. «Бета» спустя 2,5 месяца узнает, что «Альфа» банкротится и подает заявление о включении в реестр требований кредиторов.

АУ возражает на включение, потому что пропущены сроки. ООО «Бета» легко выигрывает спор, ссылаясь на тот факт, что информация о нем, как о кредиторе, есть в материалах дела. Арбитражный управляющий знал бы это, если бы ознакомился с материалами дела. Но АУ нарушил закон и не оповестил компанию. Суд восстановит пропущенный срок и включит требования «Бета» в реестр.

Читайте также:  Как поделить гараж и авто при разводе супругов?

Можно попробовать поговорить с должником. Возможно, он сам направлял арбитражному управляющему полный перечень лиц, перед которыми у него есть денежные обязательства.

  1. Арбитражный управляющий не известил кредитора, что в отношении должника введена процедура банкротства. Срок на извещение от 15 до 30 дней с того момента, как АУ узнал о нем. Есть два важных условия: кредитор не знал о процедуре, а АУ знал или должен был знать о том, что он — кредитор должника. Доказать осведомленность арбитражного можно, изучив судебный акт.
  2. Приставы и арбитражный управляющий не уведомили о прекращении исполнительного производства по причине банкротства партнера. Если кредитор давно воюет с должником и даже пытался взыскать долги через судебных приставов, значит у него есть исполнительный лист. При введении процедуры банкротства все исполнительные производства прекращаются, а документы направляются арбитражному управляющему. Как только он их получил, он обязан уведомить кредитора — владельца листа — об этом. И двухмесячный срок на включение в РТК начнет отсчет именно с момента направления уведомления от АУ.

Финансовая организация была кредитором и включилась в РТК спустя 5 месяцев после введения процедуры. Причины на восстановление срока две:

судебные приставы, руководствуясь личными мотивами, выслали исполнительный лист спустя 5 месяцев после введения процедуры банкротства. Да и направили его почтой не в адрес АУ, а в адрес банка;арбитражник забыл уведомить банк о введении процедуры, хотя был осведомлен, что долг должника банку составляет порядка 20 млн рублей.

Эти случаи — не единственные, в которых можно включиться в РТК по истечении срока. Возможность восстановить срок зависит от решения суда, поэтому отстаивайте свою позицию и собирайте доказательства.

Как участвовать в собрании кредиторов (СК)

Если вы включились в реестр требований кредиторов, вы полноправный участник всех собраний. Федеральный закон «О несостоятельности» обязывает арбитражного управляющего проводить СК.

В конкурсном производстве чаще всего собрание созывается каждые 3 месяца для заслушивания отчета АУ о результатах своей деятельности. Можно проводить СК и чаще, например, если так решили кредиторы или собрание созывается досрочно для решения важного вопроса. Например, об утверждении положения о порядке продаж или отстранении арбитражного управляющего.

Арбитражный управляющий не менее чем за 14 дней до собрания направляет всем включенным в РТК кредиторам уведомление заказным письмом. В нем указываются дата, время, место и повестка дня. Аналогичное сообщение дублируется на сайте ЕФРСБ.

В сообщении о проведении собрания кредиторов должен быть указан порядок ознакомления с документами, которые будут рассматриваться на СК (п.3 ст.13 ФЗ «О несостоятельности»).

Источник: https://vc.ru/legal/71818-kak-ne-poteryat-dengi-esli-vash-kontragent-bankrotitsya

Что делать если должник уже в процедуре банкротства? — Стороженко и Партнеры

Чаще всего получить с должника причитающуюся кредитору денежную сумму в процессе банкротства не столь сложно, как может показаться.

Достаточно грамотно и своевременно подать заявление в суд о том, чтобы Вас включили в формирующийся реестр требований кредиторов в отношении конкретного должника.

 Но что если, планируя взыскать задолженность, Вы обнаружили, что процесс банкротства давным-давно запущен, но при этом Вас, как потенциального кредитора, никто об этом не уведомил?

Подобные случаи нередки в юридической практике ликвидации компаний. В большинстве случаев за ними стоят попытки недобросовестного должника, не желающего исправно платить по счетам, инициировать и провести процедуру банкротства на максимально выгодных для себя условиях.

Можно ли обратить в свою пользу тот факт, что должник уже находится в процедуре банкротства? Можно ли, что не менее важно, в принципе избежать возникновения подобных ситуаций? Попробуем разобраться.

Внимание: первые «звоночки»!

Порядок закрытия ООО и других юридических лиц предполагает, что ликвидация компании происходит далеко не в один день.

Именно потому в арсенале у нечестного кандидата на банкротство достаточно времени для того, чтобы полностью обрести контроль над процедурой банкротства.

Чтобы этого не произошло, стоит обратить внимание на следующие тревожные симптомыделового поведения Вашего должника:

  • Обещания вернуть задолженность чуть позже, «потерпеть» еще неделю, месяц-другой и т. д.
  • Следующая за этим «веская причина» отсрочить выплату долга еще на месяц
  • И, наконец, последний сигнал – подача должником заявления в суд на признание его банкротом

Даже если исковое заявление на признание Вашего должника финансово несостоятельным подал не он сам, а некий другой кредитор, расслабляться не стоит. Ведь не исключено, что это подставное юридическое лицо, вступившее в сговор с должником, или подконтрольное ему предприятие.

Согласно Федеральному закону о банкротстве, именно заявитель получает возможность выбирать арбитражного управляющего, а также обладать решающим голосом при формировании и проведении иных процессов, которые предусматривает порядок закрытия ООО и прочих предприятий.

Таким образом, законодательный «перевес» в этой ситуации окажется всецело на стороне должника.

Что делать, чтобы Вас не вытеснили из процедуры банкротства?

Как мы видим, часто потенциальный банкрот проявляет заинтересованность по поводу того, чтобы основную часть кредиторов не оповестили о начавшейся процедуре признания финансовой несостоятельности.

К подобным трюкам не раз прибегали различные ГУПы, МУПы и другие организации, занятые не только в сфере ЖКХ.

Тем не менее, можно застраховать себя от нежелания должника платить, проделав, как минимум, следующие манипуляции:

  • Регулярно просматривайте специализированную рубрику газеты «Коммерсантъ»: еще в 2008 году эта газета была официально аккредитована Правительством РФ как единственное издание, публикующее всю информацию о грядущих ликвидациях компаний по всей России.
  • В обязательном порядке включайте в договоры пункт о том, что Ваш деловой партнер обязуется предварительно информировать Вас о любой существующей угрозе банкротства
  • Кроме того, за нарушение данного пункта договора следует предусмотреть определенные санкции. Подобный текст договора сыграет вам на руку при возможном обращении с жалобой в адрес арбитражного суда.
  • Проводите мониторинг финансового положения своих деловых партнеров. Для этого используйте сведения, публикуемые на интернет-сайтах арбитражных судов, а также в ФНС, расположенных по месту юридической регистрации партнера.

Если процесс уже запущен…

Предположим, Вы выяснили, что должник или некий кредитор уже обратился с исковым заявлением в суд по поводу признания его банкротом.

Для спасения положения Вам следует без промедления предпринять аналогичные действия.

Ведь в случае признания первого заявления необоснованным, суду ничего другого не останется, как утвердить арбитражного управляющего, кандидатура которого будет обозначена в следующем заявлении, которое будет признано обоснованным.

Если интересующий Вас должник уже находится в процедуре наблюдения, Вам следует обратиться с заявлением в суд на Ваше включение в реестре требований кредиторов. Медлить с этим также не следует, ведь сразу же после принятия судом решения о Вашем включении в реестр, Вы сможете полноправно влиять на процедуру банкротства 

Источник: https://lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/chto-delat-esli-dolzhnik-uzhe-v-protsedure-bankrotstva/

Что делать работникам, если компания банкротится?

В связи с продолжающимся ростом числа корпоративных банкротств крайне актуальными являются вопросы, связанные с правами работников банкротных предприятий.

Далеко не всегда банкротство юридического лица ведет к увольнению работников, но, тем не менее, людей этот вопрос интересует в первую очередь.

Что же необходимо знать работнику о своих правах при наступлении несостоятельности работодателя?

Первое, что нужно понимать — три из четырех процедур банкротства (наблюдение, финансовое оздоровление, внешне управление) нацелены на восстановление платежеспособности предприятия и только в рамках конкурсного производства в большинстве случаев юридическое лицо ликвидируется, и все работники увольняются.

Поэтому признание компании банкротом по решению арбитражного суда не является поводом для увольнения всех работников.

Таким поводом является определение арбитражного суда о завершении конкурсного производства. На основании этого определения вносится запись в единый государственный реестр юридических лиц о ликвидации компании (п. 3 ст. 149 ФЗ о банкротстве) и запускается процедура увольнения всех без исключения работников по ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации (далее — ТК РФ).

В этом случае работники имеют право:

  • на уведомление о предстоящем увольнении не позднее чем в течение месяца с даты введения конкурсного производства (п. 2 ст. 129 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») и под роспись не менее чем за два месяца до увольнения (ч. 2 ст. 180 ТК РФ);
  • на выходное пособие в размере среднего месячного заработка и сохранение среднего месячного заработка на период трудоустройства, но не свыше двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия). В исключительных случаях средний месячный заработок сохраняется за уволенным работником в течение третьего месяца со дня увольнения по решению органа службы занятости населения при условии, если в двухнедельный срок после увольнения работник обратился в этот орган и не был им трудоустроен;
  • на заработную плату за фактически отработанные дни и на компенсацию за неиспользованный отпуск (ст. 140 ТК РФ);
  • на получение компенсации в размере среднего заработка, исчисленного пропорционально времени, оставшемуся до истечения срока предупреждения об увольнении (ч. 3 ст. 180 ТК РФ).

Второе, что необходимо знать работникам, — в какой очередности погашаются суммы задолженности перед ними. Самыми приоритетными выплатами являются денежные компенсации вреда жизни и здоровью работников. Затем погашаются требования по выходным пособиям и заработной плате. Только после этого гасится основная сумма задолженности перед кредиторами. Если денежных средств не хватает, они распределяются равномерно между всеми зарегистрированными кредиторами. Поскольку процедура банкротства может затянуться на несколько лет, работникам очень важно своевременно озаботиться положенными им выплатами и встать в реестр кредиторов. Хотя и это тоже не дает абсолютной гарантии того, что работники получат все полагающиеся им выплаты.

Третий важный момент заключается в том, что руководитель предприятия обязан в течение 10 дней сообщить всем работникам о введении процедуры наблюдения. В ответ на это работники на общем собрании вправе выбрать своего представителя, который будет защищать их интересы в процессе банкротства.

Очень часто в процессе банкротства возникают вопросы, связанные с увольнением женщин, находящихся в декретном отпуске. При ликвидации компании никаких привилегий этой группе лиц не предоставляется, и увольняются они в таком же порядке, как и все остальные работники. Что касается выплат, то помимо выплат, положенных всем работникам женщины, находящиеся в декрете имеют право на следующие:

  • пособие по беременности и родам;
  • единовременное пособие дополнительно к пособию по беременности и родам, вставшие на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности (до 12 недель);
  • единовременное пособие при рождении ребенка;
  • ежемесячное пособие по уходу за ребенком (в случае неполучения пособия по безработице);
  • пособие на ребенка (в соответствии с законодательством субъектов РФ).

В том случае, когда работодатель прекращает выплаты в пользу декретниц, следует обратиться в фонд социальной защиты со следующими документами:

  1. Для получения пособия по беременности и родам: заявление о назначении пособия, больничный лист, справка о сумме заработка для расчета пособия
  2. Для получения пособия по уходу за ребенком: заявление о назначении пособия, свидетельство о рождении (усыновлении) ребенка, за которым осуществляется уход, а также предыдущих детей, и копии этих документов, справка с места работы о том, что второй родитель не получает данное пособие, справка от прежнего работодателя о сумме заработной платы для исчисления пособия

Оба пособия назначаются в течение десяти календарных дней со дня предоставления необходимых документов.

Читайте также:  Как правильно увольнять сотрудников при ликвидации компании?

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/487130/

Что делать, если ваш контрагент подал на банкротство? — МеталлСтройКомпания

10.09.2019

  • Что делать, если ваш контрагент подал на банкротство?
  • Практические советы, которые помогут
  • http://legium.ru/bankrot
  • Кто владеет информацией, тот владеет миром — Натан Ротшильд

2% — столько требований кредиторов было погашено в рамках дел о банкротстве, которые были завершены во втором квартале 2015 г.Из предъявленных 386 839 236 722,00 руб. было выплачено всего 8 841 398 809,00 руб.В течение только второго квартала 2015 г. банкротам было предъявлено требований на 45 491 067 104,00, из которых было удовлетворено только 2 105 077 040,00 руб., т.е. всего 4,6%.Таким образом, все выглядит так, что для кредитора процедура банкротства должника повод забыть про погашение долга. В большинстве случаев это абсолютно справедливое утверждение. Но настали времена, когда даже самые безнадежные долги нужно возвращать, ибо перспектива оказаться в ряду таких же неплательщиков как никогда велика.

Что же делать, если вы вдруг узнаете, что ваш контрагент подал заявление о банкротстве?

Спешить

Ключевую роль играет момент, когда вы узнаете столь пренеприятную информацию.Если процедура банкротства подходит к концу, реестр требований кредиторов сформирован и ваши требований могут быть удовлетворены только после погашения всех требований, уже включенных в реестр, у вас нет шансов.

Самая же выгодная ситуация, узнать, что только подано заявление в Арбитражный суд о признании банкротом.С момента подачи заявления до введения процедуры банкротства может пройти не один месяц. В нашей практике самое долгое рассмотрение заявления о банкротстве заняло чуть больше года.

За это время всегда можно встретиться с должником, обсудить сложившуюся ситуацию, найти источники финансирования и решения проблемы.Когда контрагент пропадает, долго не платит, юрист заходит в Картотеку арбитражных дел на сайт: kad.arbitr.ru и случайно находит в производстве суда дело о банкротстве.Так компании обычно узнают о банкротстве должника.

И их требования попадают в те 98%, которые никто никогда не погасит.Еженедельно по субботам в газете Коммерсантъ — выделены огромные полосы под специальные объявления — объявления о несостоятельности.

По задумке законодателя все компании должны на выходных изучать эти объявления и, если видят сообщение о банкротстве контрагента, немедленно в понедельник принимать меры.Однако, количество объявлений сильно больше способности и желания среднестатистического руководителя и рядового сотрудника найти контрагента — банкрота.

Мы не знаем ни одной компании, где бы регулярно просматривали публикации в Коммерсанте сплошным методом.Намного удобнее, проще и быстрее подписаться на все изменения, происходящие в жизни компании, с которой вы работаете, и тогда все о грядущем банкротстве контрагента вы узнаете даже раньше самого будущего банкрота.

Мы пользуемся сервисом Контур.Фокус: http://legium.ru/kontur-fokus и всегда советуем нашим клиентам именного его. В одном месте собрана информация о всех существующих компаниях, каждый день вам будут приходить уведомления о всех изменениях в жизни компании: реорганизация, судебные дела, публикации и плановые проверки.

Кто есть кто

Кредиторы в банкротстве бывают двух видов: основной и все остальные.После того, как вы узнали о грядущем банкротстве контрагента, важно понять, хватает ли у вас размера требований, чтобы стать основным. Основной кредитор выбирает арбитражного управляющего, согласовывает порядок реализации, курирует заключение мирового соглашения и соглашения об отступном.

Очень часто активный основной кредитор скупает долги других небольших кредиторов, чтобы увеличить свое влияние.Если вы полагаете, что основным кредитором вам не стать, еще до банкротства нужно понимать, будет ли возможность продать долг другим кредиторам. Для этого надо знать, если у предприятия должника имущество.

Проверьте имущественное состояние должникаВ открытом доступе очень много информации, нужно знать, где искать. Каждый год организации сдают отчетность в органы статистики. Воспользовавшись сервисом Контур.Фокус вы сможете увидеть бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках предприятия должника.

В балансе прежде всего вас должны волновать строчки “основные средства”, “запасы”, “дебиторская задолженность” и “кредиторская задолженность”.Доступ к данным бухгалтерской отчетности можно оплатить непосредственно в Росстате, а можно получить эти же сведения в комплекте с огромным количеством других полезных функций в составе Контур.Фокуса.

Проанализировав баланс, можно построить план дальнейших действий. Если имущество есть и кредиторская задолженность не очень большая, велика вероятность, что предприятие может справится с кризисом, в крайнем же случае вероятность погашения существенной части вашего права требования существенно возрастает.

Если имущество есть, но и кредиторская задолженность достаточно велика, нужно быть готовым к тому, что от банкротства с большим числом кредиторов никуда не деться.Если же у должника брать нечего и руководитель не желает добровольно рассчитываться, можно рассмотреть возможность привлечения директора к субсидиарный ответственности и уголовного преследования.

Встретьтесь с руководителем должникаПосле того, как вы собрали информацию о финансовом состоянии должника, договоритесь о встрече с руководителем контрагента.Психологически очень трудно глядя в глаза человеку сказать: “Мы вам никогда ничего не заплатим”. За столом переговоров часто можно о чем-то договориться, придумать законные варианты решения и способы погашения.

Даже в преддверии процедуры банкротства можно придумать законные механизмы погашения задолженности. Например, ваш контрагент входит в группу компаний, долг может быть погашен другой организацией.Чтобы проверить связи должников мы используем все тот же Контур.Фокус, очень наглядно видно, сколько компаний было создано, кто из них работает, а кто аккумулирует долги.

Если руководитель предлагает вам погасить долг раньше других кредиторов, не соглашайтесь. В рамках процедуры банкротства эту сделки признают недействительной и требование о взыскании задолженности будет предъявлено уже к вам. Но как же, спросите вы, отказываться от денег? Заплатить может любое другое лицо за должника.

Так вы получите деньги и обезопасите себя от дальнейших преследований.Предложите долг коллекторамВ интернете огромное количество объявлений “купим долги”, коллекторские агентства готовы покупать даже самые безнадежные долги, потому что имеют отработанные механизмы воздействия на должников.

Если нет желания тратить время и силы на выжимания своих же денег, можно пожертвовать существенной частью долга и получить хоть какие деньги. Продавать долг коллекторам имеет смысл только когда еще нет процедуры банкротства, но она неизбежна.

В таком случае есть вероятность убедить покупателей заплатить чуть больше, в связи с тем, что еще нет понятной расстановки сил среди кредиторов, у коллекторов же в свою очередь есть возможность с самого начала процедуры банкротства наводить свои порядки и держать в страхе всех участников дела.

Активные действия в процедуре банкротстваВ среднем профессиональный миноритарные кредитор пишет по одному запросу в неделю, подает по одной жалобе в месяц, ходит на каждое собрание кредиторов и возражает по любому поводу. Его цель — портить жизнь арбитражному управляющему, а соответственно и основному кредитору.“Не хотите, чтобы мы и дальше жаловались — купите нас”, — говорит такой кредитор при каждом удобном случае каждому подходящему собеседнику.Концепция, не смотря на кажущуюся простоту, очень хорошо себя зарекомендовала в больших государственных и муниципальных компаниях, в юридическом отделе которых есть специалисты, которые занимаются только банкротствами.

Примеров, когда управляющий за свои деньги покупает маленького, но вредного кредитора, огромное множество, поэтому стоит задуматься и не сидеть сложа руки в надежде, что все получится само по себе.

Субсидиарная ответственность

Банкротство предприятия — это де факто доказательство некомпетентности руководителя. Почему ваша компания должна страдать из-за чужой неграмотности?Закон предусматривает три ситуации, когда можно привлечь руководителя к ответственности по долгам организации:Руководитель не подал заявление о банкротстве в случае, если должен был. В силу п. 1 ст.

9 Закона о банкротстве руководитель должника обязан обратиться с заявлением о банкротстве в случае, если должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Это значит, что даже если организация не погашает в течение трех месяцев долг более 100 000 руб., руководитель обязан подать заявление о банкротстве.

При этом долг не обязательно должен быть подтвержден решением суда.На практике, конечно суровость закона смягчена необязательностью исполнения. Буквально каждый руководитель организации, на банкротство которой подал кредитор, может быть привлечен к субсидиарной ответственности.

К сожалению, судебных актов о привлечении к материальной ответсвенности исключительно за такое нарушение крайне мало.

С другой стороны, не каждый директор об этом знает и даже те, кто знают очень нервничают, когда поступает такое заявление…Руководитель (или учредитель) своими действиями повлек введение процедуры банкротства в отношении должникаСложнодоказуемый “состав” — вам придется очень педантично собирать материал на директора, доказывать причинно-следственную связь между действиями по заключению определенных сделок и последствиями в виде банкротства. И на все ваши доводы о должной осмотрительности, добросовестности и разумности, суд будет качать головой и цитировать ст. 2 Гражданского кодекса: “предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность”. Должник рискует, вы рискуете, все рискуют.Практика также очень благосклонно относится к руководителям, допустившим ошибки в управлении предприятием. Только заявление, подкрепленное приговором в отношении руководителя, может быть однозначно воспринято, как обоснованное.Но если цель не привлечь к ответственности, а надавить на бывшего директора в переговорах, такое заявление — отличный рычаг.Руководитель не сдавал отчетность в налоговую и передает бухгалтерские и первичные учетные документы конкурсному управляющему, утратил или исказил данные документы. Самый действенный способ привлечь руководителя к ответственности — наказать за то, что он не сдавал отчетность в налоговую и/или не передал или не полностью передал документы или имущество конкурсному управляющему. Управляющий должен исследовать все возможные способы формирования конкурсной массы, для этого должна быть информация о ее составе.Если отчетность не сдавалась в налоговый орган, руководитель будет отвечать в размере заявленных требований к должнику.

Очень распространенный случай: руководитель “теряет” первичные учетные документы, без которых невозможно взыскать задолженность. В таком случае руководитель несет субсидиарную ответственность.

В итоге

Конечно, лучший способ вернуть деньги у проблемного контрагента — не давать деньги проблемному партнеру. И если раньше все мы примерно понимали: вот это надежный поставщик, он не «кинет», а этот вот «мутный», то сейчас даже самые некогда надежные испытывают серьезные трудности и в процедуре банкротства может оказаться каждый.Как понять, что ваш контрагент в одном шаге от банкротства?

Поставьте каждого вашего контрагента на наблюдение в Контур.Фокус: http://legium.ru/kontur-fokus и Вам будут приходить автоматические уведомления на электронную почту о любых подозрительных событиях в жизни контрагентах:

  1. Смена директора
  2. Смена адреса
  3. Реорганизация
  4. Судебные дела
  5. Сообщение о банкротстве и многое другое
  6. В крайнем случае, вы сможете первыми подать на банкротство должника!

Источник: https://msk.satom.ru/articles/221079-chto-delat-esli-vash-kontragent-podal-na-bankrotstvo/

Ссылка на основную публикацию