Материнский капитал на строительство дома без ипотеки

Главная / МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

• От подачи заявления о распоряжении  средствами материнского (семейного) капитала до выплаты – 1 месяц и 10 рабочих дней.
• В соответствии с постановлением Правительства РФ сокращены сроки выплаты средств материнского капитала.
• Если ранее на рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала закон отводил месяц и еще месяц на перечисление средств, то теперь срок перечисления средств сокращен с месяца до десяти рабочих дней.
• Таким образом, получение средств материнского капитала теперь не будет превышать месяца и десяти рабочих дней с даты подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.
• Постановление Правительства Российской Федерации от 3 марта 2017 года №253 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» вступает в законную силу с 15 марта 2017 года.

Такая программа, как «Материнский капитал» предусматривает три варианта, куда можно направить деньги: пенсия матери, образование детей, улучшение жилищных условий. Можно использовать материнский капитал на строительство загородного дома.

Как правило, использовать эти средства на постройку дома предпочитают не только жители небольших населенных пунктов, многие семьи из мегаполисов строят загородные дома для постоянного проживания или дачные дома в дополнение к своим уже имеющимся квартирам. Такая помощь от государства просто незаменима для тех семей, которые собираются построить собственное жилье.

Как получить права на «Материнский капитал»?

Для этого нужно соблюсти три условия:

• рождение на свет или усыновление второго и следующих детей.
• рождение или усыновление ребенка не ранее начала 2007 года.
• мать или усыновитель и родившийся или усыновленный ребенок должны иметь гражданство Российской Федерации.

Важно учесть, что при рождении третьего и последующих детей право на «Материнский капитал» остается, если ранее оно не было реализовано. Сегодня материнский капитал составляет 453 026 рублей. Прежде, чем думать о строительстве дома, нужно получить сертификат.

Получение сертификата

Для этого нужно подать соответствующий перечень документов в отделение ПФР. Необходимо предоставить:

• документ, который удостоверяет личность, в том числе, паспорт,
• свидетельство о рождении,
• документ, который подтверждает гражданство ребенка.

Как построить дом на материнский капитал?

Можно не ждать три года, если средства будут направляться на гашение ипотеки или кредита, который был потрачен на то, чтобы купить жилье.

Получается, что нужно будет взять кредит на постройку дома, а затем идти за материнским капиталом. Также можно возвести дом на свои деньги, после этого нужно будет написать заявление. которое позволит возместить на возмещение затрат за счет материнского капитала. Дом должен быть построен не ранее января 2007 года.

Как использовать материнский капитал на строительство дома?

Шаг №1

Нужно приобрести земельный участок, как вариант: взять в аренду. Купить право собственности. Это необходимо потому, что капитал дается только на постройку, а не на приобретение земли.

Шаг №2

Определиться, как будет происходить строительство под материнский капитал: с помощью подрядной организации или своими силами. Два этих варианта позволяют потратить материнский капитал на строительство.

Шаг №3

Далее нужно подать документы в ПФР. Там от вас потребуют:

• разрешение на строительство (копия),
• документ о праве на земельный участок (копия),
• обязательство, что все члены семьи будут владеть возведенной собственностью после окончания строительства.

Все эти документы необходимы и при самостоятельном строительстве, и при найме рабочих. В последнем случае нужно предоставить строительно-подрядный договор (копию).

Шаг №4

После подачи заявления Пенсионный Фонд должен вынести решение не позднее месяца.

Шаг №5

Затем происходит перевод средств на строительство дома. Это может осуществляться двумя способами:

• перевод на счет подрядной организации,
• перевод на ваш личный счет.

Шаг №6

Пора начинать строительство дома!

Если стоимость дома превышает размер материнского капитала, то разницу доплачивает заказчик за счет собственных средств.

Для Пенсионного фонда не обзательно заказывать строительство дома из бруса под ключ или каркасного дома, можно заказать строительство дома из бруса под усадку (без отделки) не дорого, выйдет на много дешевле. А отделку сделать через год самостоятельно или поручить подрядчику. 

Может быть, вы не планируете ждать, пока вашему ребенку исполнится три года. Шанс на использование капитала у вас все же имеется. Вы можете возвести дом на свои средства, сохраняя все документы по платежам. Ну а когда малышу исполнится три года, следует обратиться в пенсионный Фонд за компенсацией ваших расходов.

Закажите строительство дома за материнский капитал в Компании Терем Строй!

• 
• 
• 

Источник: https://teremdomstroi.ru/materinskij-kapital-na-stroitelsvo

Как купить жильё с использованием маткапитала. Сложности и ограничения

Материнский капитал — хорошая возможность для семей улучшить своё финансовое положение. Однако и им надо пользоваться правильно и осмотрительно, чтобы внезапно не обнаружить, что оказался должен государству денег.

Особое внимание надо уделять покупке жилья с использованием маткапитала. Пострадать может не только семья, использовавшая сертификат, но и будущий покупатель их жилья. Редакция «Выберу.

ру» собрала возможные проблемы, которые могут возникнуть при использовании маткапитала: какую недвижимость покупать, как вделять доли и какие права имеет мужчина.

Дом в Испании или летний дом в деревне не для вас

Дом в Испании нельзя купить на маткапитал.  artfile.me 

С использованием материнского капитала можно улучшить свои жилищные условия, то есть купить не всякую недвижимость, а только пригодную для жизни. Гараж, садовый домик, сарай — нельзя.

Справка. С введением 217-ФЗ «О ведении садоводства и огородничества…» стало два понятия: огородные участки и садовые участки. В садовом товариществе можно построить или купить жилой дом. У него обязательно должен быть кадастровый номер и статус «жилой дом для постоянного использования». Статус «садовый дом для сезонного использования» для материнского капитала не подойдёт.

Также надо обратить внимание на качество дома или квартиры.

Если покупка производится за наличные или целиком за средства материнского капитала — то это не столь важно, если по документам это жилой дом. При ипотечных сделках возникнут проблемы.

Банк не станет кредитовать деревянные дома без минимальных удобств в далёкой полужилой деревне. Это же относится к аварийным квартирам.

Ещё одно правило — жильё должно быть только российское.

С ипотекой можно не тянуть

Использовать маткапитал на ипотеку можно сразу. zen. yandex.ru

Купить квартиру с использованием собственных средств и материнского капитала можно только когда ребёнку исполнится три года. Однако частично закрыть жилищный кредит или пустить маткапитал на первый взнос по ипотеке можно без ограничений по возрасту ребёнка.

Купить жильё в ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно по двум схемам:

1. Прямая покупка. Например, семья приобретает квартиру в новостройке у застройщика. Пенсионный фонд может перечислить деньги напрямую на счёт компании. С этого года разрешено переводить деньги в том числе и на эскроу-счета. Точно так же сделку можно оформить с частным лицом. У этой схемы есть недостаток — не каждый продавец готов ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги. Даже застройщики отказываются работать по маткапиталу.
2. Через банк. В таком случае банк кредитует всю сумму покупки, а маткапитал, после того как Пенсионный фонд завершит проверку и перечислит деньги в банк, пойдёт на частично досрочное погашение. У схемы тоже есть свои недостатки. Во-первых, заёмщик переплачивает по кредиту в первые месяцы, пока ПФР не перечислил деньги в банк. Во-вторых, кроме средств материнского капитала надо иметь собственные сбережения на первый взнос. В-третьих, так сокращается сумма, которую можно использовать.

На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать.

В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца.

Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.

Копить всё равно придётся

С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено.

Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК.

Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.

Впрочем, всегда есть банки, которые не придерживаются подобных условностей и без проблем дадут кредит только с использованием средств маткапитала.

Маткапитал — мамин

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/03/02/ispolzyi-materinskii-kapital-pravilno/

Материнский капитал на покупку квартиры в новостройке

Согласно Федеральному закону № 256 от 29.12.2006 г.

о господдержке, купить жилье в новостройке с помощью материнского капитала можно готовым (по договору купли-продажи) и на этапе строительства (заключая договор долевого участия или вступая в жилищный кооператив). Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) с документами и заявлением о распоряжении.

Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу, обеспеченному ипотекой (включая льготную ипотеку 6 %), если им оплачивалась покупка первичного жилья. Средствами сертификата в этом случае можно распорядиться до того, как со дня рождения (усыновления) пройдет три года, и после этого срока.

Если недвижимость покупается в новостройке без ипотеки, то использовать сертификат можно будет только после этого срока, кроме тех случаев, когда кредит (займ) не будет предполагать залог недвижимости.

Фото pixabay.com

Как купить квартиру в новостройке на маткапитал?

Купить жилье на первичном рынке с использованием материнского капитала можно одним из установленных ст.10 закона № 256-ФЗ способов:

Потратить материнский капитал на ремонт квартиры в новостройке нельзя, так как это не предусмотрено законом № 256-ФЗ.

Органы ПФР разрешат направить средства сертификата на приобретение недвижимости на первичном рынке, если выполняются следующие условия:

1. Квартира находится на территории РФ и отвечает установленным санитарно-техническим нормам.
2. В приобретенном жилье должны быть выделены доли супругам и детям.
3. Сделка, по которой покупается недвижимость, не противоречит закону, в том числе в ходе нее материнский капитал не должен быть обналичен.

Чтобы использовать маткапитал на покупку жилья в новостройке, нужно подать заявление и документы в Пенсионный фонд одним из предусмотренных способов:

• в территориальное отделение через представителя или лично;
• предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением;
• через многофункциональный центр (МФЦ);
• с помощью Интернет-ресурсов (только заявление):
  • личного кабинета гражданина на сайте ПФР;
  • единого портала Госуслуг.

Если отправляется электронное заявление, то остальные документы нужно подать за 5 рабочих дней, иначе распоряжение не будет одобрено.

Для покупки жилья в новостройке с помощью маткапитала потребуются следующие обязательные документы:

• паспорт РФ владельца сертификата (иное удостоверение личности и места проживания);
• свидетельство о браке и паспорт супруга, когда он указан, как сторона в сделке либо созаемщик;
• обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариально, если оформить недвижимость в общую долевую собственность нельзя сразу.

При приобретении первичного жилого помещения по договору купли-продажи дополнительно понадобятся:

• копия договора купли-продажи;
• выписка из ЕГРН о праве собственности;
• если покупка в рассрочку — документ о размерах невыплаченной суммы по договору.

В отдельных случаях ПФР может потребовать дополнительные документы.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Оформить целевой ипотечный кредит или займ на приобретение первичного жилья с использованием маткапитала можно до того, как со для рождения (усыновления) пройдет три года. Для этого можно обратиться в одну из организаций, предусмотренных ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ:

• банковскую или небанковскую кредитную организацию, находящуюся под контролем Центрального банка;
• кредитный потребительский кооператив (КПК) — включая сельскохозяйственные (СКПК);
• АО «Дом.РФ».

Чтобы направить материнский капитал на первоначальный взнос на приобретение жилья в новостройке, необходимо:

1. Обратиться в выбранную организацию с кредитной заявкой и документацией. Каждое учреждение устанавливает свой требуемый перечень, но чаще всего необходимы:
   • паспорт заемщика и созаемщика, если он есть;
   • сертификат на материнский капитал;
   • подтверждения трудовой занятости и дохода (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.);
   • выданная ПФР справка об остатке маткапитала (в зависимости от условий кредитной организации, ее можно взять либо до обращения, либо предоставить после в установленный период).
2. Выбрать жилое помещение после одобрения заявки.
3. Предоставить документы на жилье в банк и подписать кредитную документацию.
4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
5. Банк перечисляет кредитные средства продавцу.
6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении, предоставив, кроме обязательных документов и документов на жилье, следующие:
   • кредитный договор (договор займа);
   • прошедший регистрацию в Росреестре договор ипотеки.

Если обращение будет удовлетворено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитной организации в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней после регистрации заявления.

Кредитные средства можно использовать как на покупку по договору купли-продажи, так и на оплату долевого строительства или вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.

В различных банках действуют разные правила использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

Так, например, Сбербанк не устанавливает ограничений, но сумма первого взноса должна быть не менее 15 %.

В банке ВТБ, помимо материнского капитала, первоначальный взнос должен включать личные средства (маткапитал при этом может составлять не более 15 % от стоимости жилья).

Шаг 1. Обратиться в кредитную организацию за справкой о размере основного долга и процентов и уточнить, когда по регламенту учреждения необходимо написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 2. Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении, обязательными документами и:

• копией кредитного договора (договора займа);
• зарегистрированным в Росреестре ипотечным договором;
• правоустанавливающими документами на жилье:
  • выпиской из ЕГРН о праве собственности – если покупалась готовая квартира или жилой дом уже введен в эксплуатацию;
  • копия прошедшего регистрацию договора долевого участия – если жилое помещение не введено в эксплуатацию;
  • выписку из реестра членов кооператива – если кредитными средствами погашался вступительный либо паевой взнос в жилищный кооператив;
• выданная кредитной организацией справка с указанием размера основного долга и процентной задолженности;
• справку о безналичном зачислении займа на счет владельца сертификата или его супруга.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом в течение месяца. После его одобрения маткапитал безналично перечисляется за 10 рабочих дней.

При погашении материнским капиталом основного долга и процентов кредитная организация может в одностороннем порядке уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредитования, потому возможность сокращения последнего необходимо уточнять у сотрудника при обращении.

Ипотека 6 процентов на покупку квартиры в новостройке

Чтобы оформить льготную ипотеку под 6 %, кроме условия о том, что жилье должно приобретаться на первичном рынке, должны выполняться следующие требования:

1. Второй или (и) третий ребенок рожден не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
2. Кредит (займ) оформлен после 1 января 2018 года. Если он взят раньше, то его можно рефинансировать, если, пока программа действовала, родился второй или третий ребенок.
3. Величина кредитных средств не превышает:
   • 12 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
   • 6 млн. рублей – для недвижимости, покупаемой на территории других регионов РФ.
4. Заемщик застраховал приобретенное жилье и свою жизнь.
5. Не менее 20 % от стоимости квартиры оплачены личными сбережениями.
6. Кредит или займ погашается одинаковыми ежемесячными платежами.

С 13 апреля 2019 года льготная ипотека действует весь срок кредита. Кроме того, согласно ч. 1 Постановления № 1711 от 30. 12.2017 года, ставку 6 % по кредиту или займу могут получить граждане, приобретающие вторичное жилье на территории сельских поселений Дальнего Востока, при условии выполнения остальных требований.

Можно ли купить квартиру без ипотеки?

На материнский капитал можно купить квартиру в новостройке без ипотеки до того, как со дня рождения или усыновления пройдет три года – ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ не устанавливает, что целевой кредит или займ должен быть ипотечным, то есть предусматривающим залог недвижимости кредитной организации.

Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости определяет, что ипотека представляет собой одну из форм залога, обеспечивающего выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Чтобы купить квартиру в новостройке с помощью материнского капитала раньше того, как пройдет три года, родителям необходимо оформить жилищный кредит (займ), который не предусматривает залог приобретаемой недвижимости банку или иной организации.

Таких предложений немного, и, как правило, они имеют ряд дополнительных ограничений.

Направить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение основного долга и процентов по потребительскому кредиту или займу, который использовался на покупку квартиры в новостройке, нельзя, так как он нецелевой – факт приобретения недвижимости, скорее всего, придется доказывать в суде.

Если при покупке жилья на первичном рынке не используются кредитные средства, то распорядиться маткапиталом раньше 3-х лет с рождения (усыновления) нельзя.

Материнский капитал при покупке новостройки на этапе строительства

Средства сертификата можно направить на приобретение первичного жилья на этапе строительства, когда:

• заключается договор долевого участия (ДДУ);
• один из родителей является участником или вступает в жилищный кооператив (ЖК).

Если кредитные средства не привлекаются, то на указанные цели материнский капитал можно использовать только спустя три года со дня рождения (усыновления) ребенка.

Оплатить часть стоимости договора ДУ сертификатом можно, если устав застройщика это разрешает. Помимо маткапитала, для оплаты сделки у семьи должны быть личные средства.

Чтобы использовать материнский капитал на покупку жилья в новостройке по ДДУ, необходимо:

1. Забронировать квартиру, предупредив застройщика об использовании сертификата.
2. Подписать договор, содержащий пункт о рассрочке, потому как средства будут перечислены на счет в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.
3. Пройти регистрацию договора ДУ в Росреестре.
4. Внести часть оплаты самостоятельно.
5. Подать в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении с обязательными документами и:
   • копией договора ДУ, прошедшего регистрацию;
   • документом, выданным застройщиком, в котором указан размер внесенной суммы и невыплаченного остатка.

При приобретении квартиры на этапе строительства в жилищном кооперативе материнский капитал можно использовать на вступительный или паевой взнос. Для этого владелец сертификата вместе с обязательными документами и заявлением о распоряжении должен предоставить в Пенсионный фонд:

• выписку из реестра членов кооператива (если ее взять нельзя, то подтверждение подачи заявления на вступление или решение о приеме);
• копию устава кооператива;
• справку о величине внесенных средств и остатке.

Заявление о распоряжении рассматривается в Пенсионном фонде месяц. Если оно будет удовлетворено, то материнский капитал безналично поступит за 10 рабочих дней.

Согласно ч. 1 и 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах», право на приобретение (строительство) возникает после того, как выплачено не менее 30 % от суммы паевого взноса и истек минимальный срок его внесения.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/use/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/pokupka-jilya/na-novostrojku/

Как взять ипотеку или кредит на строительство дома под материнский капитал или его покупку?

Сегодня все больше людей переезжают из города в собственный дом. Однако материнского капитала, как правило, недостаточно для его покупки.

• Не у всех есть необходимая сумма для покупки его на свои деньги.
• Именно поэтом приходится обращаться в банк для приобретения такого объекта.
• Сделка с привлечением маткапитала и кредита имеет некоторые особенности.
• В данной статье вы прочитаете, как именно проходит такая сделка и какие документы вам для этого потребуются.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Кредит на строительство дома под материнский капитал

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
2. Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит выделение долей детям после погашения ипотеки?).
3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В отдельном материале вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Возможные ограничения

1. Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.
2. Они прописаны в связи с тем, что для покупки недвижимости используются федеральные деньги.

3. Средства должны быть использованы по назначению.

4. Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома:

1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.

2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Ипотека на покупку дома с материнским капиталом

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

• Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.
• Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.
• Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Райфайзенбанк.
4. Альфа Банк.
5. Банк Акцепт.
6. Россельхозбанк.
7. Газпромбанк.
8. Банк Открытие.
9. БинБанк.
10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях.

При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.

Также мы подготовили отдельный материал о том, как и в каких банках можно получить ипотеку под материнский капитал на самых выгодных условиях.

1. Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.
2. Они примерно одинаковые во всех банках.
3. Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

1. Российское гражданство и наличие паспорта.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

• Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.
• Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.
• Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Процедура кредитования

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

1. Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.
2. В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.
3. К стандартному относятся:

1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
3. Расписка в получении продавцом задатка.
4. Заявление на выдачу займа.
5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
7. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Разрешение на строительство.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Выписка из домовой книги.
5. Утвержденная смета.
6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

• наличие зарплатного проекта в банке;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• количество поручителей и созаемщиков.

Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

1. Паспорт и заявление.
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Свидетельство о браке.
5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

• Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.
• Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.
• Специалисты банка сами назначают дату сделки.
• Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.
• Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.
• О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать здесь.
• Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Действующие программы на строительство дома

Наименование банка и название программы	Коротко о программе
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»	Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»	Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.
Бинбанк, «Ипотека 11,95%»	Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.
Россельхозбанк, «Целевая ипотека»	Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»	Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»	Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/materinskij-kapital/na-stroitelstvo.html

Инструкция и список документов для семей с детьми

У меня двое детей, есть сертификат на материнский капитал. Но куда его потратить, мы не знаем: жилье есть, ипотеку брать не планируем, в вуз детям поступать не скоро, а до пенсии еще тридцать лет.

Слышали, что маткапитал можно направить на строительство дома. Нам бы подошел этот вариант: есть участок за городом и небольшие накопления. Если добавить 450 тысяч, можно построить домик. Расскажите, как это сделать, какие документы нужны и можно ли строить своими силами и просто взять деньги на материалы. Повлияет ли на решение пенсионного фонда тот факт, что у нас уже есть квартира?

Ольга

В любом случае без кредита потратить маткапитал на дом можно, только когда ребенку исполнилось три года.

1. Подтверждение права собственности, аренды или бессрочного пользования земельным участком. Документ должен быть оформлен на маму детей или ее супруга. Назначение участка — жилищное строительство.
2. Договор строительного подряда.
3. Разрешение на строительство на маму детей, которой выдали сертификат, или ее супруга. Сейчас разрешения уже не выдают, вместо них теперь уведомления.
4. Обязательство оформить дом на всех членов семьи в течение шести месяцев после окончания строительства.

Дом можно строить своими руками или с рабочими без договора. Тогда материнский капитал отдадут вам, но не просто так, а как компенсацию расходов. За них придется отчитаться: пенсионный фонд будет проверять, чтобы у вашей семьи действительно появился дом.

При строительстве своими силами деньги выдают двумя частями:

1. Для получения первых 50% маткапитала нужны те же документы, что и для строительства дома, плюс ваши реквизиты. Деньги придут именно вам на счет.
2. Вторую половину пенсионный фонд отдаст только через полгода. Для этого нужно дополнительно представить акт освидетельствования. Это документ, который подтвердит, что на участке на самом деле есть дом. Акт выдает орган, который занимается архитектурными и градостроительными вопросами.

Заявление можно подать лично в отделении ПФР или через интернет — на портале госуслуг. Но потом все равно нужно прийти лично с оригиналами документов.

До того как распорядиться деньгами, нужно оформить сам сертификат. Это можно сделать сразу после рождения ребенка, потом подождать три года и попросить денег на стройку. Дом в это время можно строить, а через три года забрать компенсацию.

Это не имеет значения. Семья может иметь сколько угодно квартир и все равно потратить маткапитал на строительство дома. В законах нет требования, чтобы дом был основным или единственным жильем.

Главное, чтобы он был жилым и в целом при строительстве условия для семьи улучшились.

Если семья приезжает в дом только по выходным, он находится далеко от города и там нет центрального отопления, это не повод отказывать в господдержке.

Нет, земельный участок для строительства купить нельзя. Деньги дадут именно на строительство дома.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/dom-za-matkapital/

Материнский капитал на строительство дома

Государство поддерживает семьи с детьми путём выплат материнского (семейного) капитала. Эти средства целевого характера используются только по направлениям, установленным законом. Улучшение жилищных условий семьи относится к таковым.

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома

Улучшить жилищные условия можно путем строительства нового жилого дома или достройки имеющегося. Применить материнский капитал в строительстве владелец может двумя способами:

• возведение объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
• участие в договоре долевого строительства многоквартирного дома.

Сегодня речь пойдёт о строительстве частного жилого дома, предназначенного для проживания одной семьи. Построить дом на материнский капитал, размер которого в 2020 году составляет 466.617 рублей, не получится — не хватит. Дополнительно к нему понадобятся личные накопления либо кредитные ресурсы.

Потратить субсидию при строительстве дома можно на следующие цели:

• оплатить строительные материалы и работы;
• возместить расходы на готовую постройку;
• погасить кредит, оформленный на строительство. Материнским капиталом нельзя воспользоваться для оплаты земельного участка под застройку и на ремонт жилого помещения.

Условия получения средств в 2020 году

Потратить материнский капитал на строительство дома можно при соблюдении следующих условий:

1. постройка планируется на территории России;
2. право на дом возникло после 1 января 2007 года для случаев, когда материнский капитал запрашивается для достройки незавершённого объекта, либо для получения компенсации на построенный ранее.
3. застройщиком направлено уведомление о планируемом строительстве в муниципальный орган строительства и архитектуры;
4. проектно-сметная документация на дом подтверждает, что он соответствует техническим и санитарно-гигиеническим требованиям, предъявляемым к жилому помещению;
5. уровень благоустройства дома должен соответствовать коммунальной инфраструктуре поселения. Это значит, что при возведении дома в посёлке или селе, где отсутствует водопровод, канализация и центральное отопление, дом должен быть подключён к электроснабжению и оснащён отоплением. В поселениях с коммунальными предприятиями дом должен быть благоустроен и иметь технические условия на подключение к сетям ресурсоснабжающих организаций;
6. по завершении строительства или реконструкции на дом оформляется право собственности с выделением супружеских и детских имущественных долей;
7. площадь строящегося дома должна соответствовать учётной норме жилой площади в расчёте на одного члена семьи, утверждённой местным муниципалитетом;
8. заёмные средства, использованные при строительстве, должны иметь целевой характер. В кредитном договоре указывается их назначение;
9. у застройщика имеется любое предусмотренное законом право на земельный участок под застройку: собственность; долгосрочная аренда, бессрочное пользование; безвозмездное пользование; пожизненное наследуемое владение.  Земля может принадлежать как владельцу сертификата, так и супругу, состоящему с ней в зарегистрированном браке.

Земельный участок имеет один из следующих видов разрешённого использования (ВРИ):

• индивидуальное жилищное строительство;
• ведение личного подсобного хозяйства.

Перечень документов

Для получения денег в орган ПФР подаётся заявление о распоряжении средствами МК с приложением подтверждающих документов, которые можно условно разбить на две группы:

1. универсальные (подлежащие представлению при любых обстоятельствах);
2. специальные (представляемые в зависимости от цели использования МК).

К числу универсальных относятся:

• паспорт заявителя;
• сертификат на материнский капитал;
• право на земельный участок: свидетельство о праве собственности, договор аренды, решение уполномоченного органа о передаче участка на других основаниях;
• уведомление о планируемом строительстве с доказательствами направления уполномоченному органу, если к моменту обращения в ПФР застройщиком получено согласование в уполномоченном органе, то можно представить его;
• нотариально удостоверенное обязательство владельца сертификата выделить доли детям в недвижимости после завершения строительства и оформления прав на неё.

Если земельный участок принадлежит супругу, то дополнительно представляются:

• паспорт супруга;
• свидетельство о регистрации брака.

Состав иных документов зависит от способа строительства, выбранного владельцем дома.

Работы могут выполняться подрядным способом, с заключением договора подряда со строительной организацией или собственными силами. Кроме того, пакет документов будет отличаться в зависимости от дополнительных источников финансирования у застройщика.

Читать также:  Материнский капитал за третьего ребенка

При подрядном способе и текущем строительстве представляются договор подряда и смета на строительство.

Если  работы по текущему строительству выполняются собственными силами:

• при получении 50-процентного аванса представляется универсальный пакет плюс сведения о банковском счёте владельца сертификата;
• после получения остатка МК промежуточный акт на основные работы (фундамент, наружные стены, кровля).

При использовании средств МК для компенсации расходов на завершённое строительство представляются:

• договор подряда и смета на строительство, если привлекался подрядчик;
• первичные расходные документы на приобретение строительных материалов и услуг, если работы выполнялись собственными силами;
• выписка из единого государственного реестра недвижимости о регистрации прав на построенный дом.

При использовании МК для погашения кредита, оформленного для строительства:

• кредитный договор с графиком погашения при оплате первоначального взноса;
• при оплате основного долга и процентов дополнительно справка банка об остатке долга;
• выписка из единого государственного реестра недвижимости о регистрации прав на построенный дом.

Как получить деньги, не дожидаясь трёх лет

По общему правилу средства МК выплачиваются по достижению трёхлетнего возраста последним ребёнком, с рождением которого возникло право на материнский капитал. Но из этого правила есть исключения. До истечения трёхлетнего срока деньги можно получить:

• на погашение кредита на строительство, в том числе оформленного до получения прав на МК;
• погашение ипотеки на приобретение не завершённого строительством объекта для достройки.

Строительство дома по договору подряда

Получить деньги на эти цели можно только через три года после рождения второго или следующего ребёнка.

Пенсионный фонд рассматривает представленные застройщиком документы 1 месяц и переводит деньги на счёт подрядчика в течение 10 дней с момента принятия решения. Застройщик представляет подрядчику участок под застройку и разрешительную документацию.

Но её оформлением подрядчик может заняться сам. Ему это сделать намного легче, так как он лучше знаком с разрешительной процедурой.

Договор подряда – письменное соглашение между застройщиком и исполнителем работ, содержащее все существенные условия их взаимодействия:

• предмет договора — подробное описание возводимого объекта. Можно оформить в виде ссылки на проект;
• начало и окончание работ;
• срок действия договора, который, как правило, не совпадает с предыдущим пунктом, так как предполагает некоторое время для расчетов и разрешения споров после завершения работ;
• информация о том, какая из сторон обеспечивает стройку материалами, комплектующими изделиями, топливом. Разрешение этого вопроса зависит от того, как рассчитана смета. Если в стоимость строительства по смете включены материальные затраты, то обеспечить стройку материалами должен подрядчик. Если в смете учтены только стоимость работ и использование техники, то это обязанность застройщика;
• порядок расчётов по договору. Единовременный расчёт авансом рискован для застройщика, расчёт после завершения работ неудобен для подрядчика, так как у него нет источника для финансирования текущих расходов. Оптимальный вариант — расчёт за каждый выполненный этап.

Проект договора, составленный подрядчиком, целесообразно показать независимому юристу или строителю, если это возможно, и выслушать их мнение.

К разделам договора, вызывающим сомнения или вопросы, составляется прокол разногласий. Подписанный обоими сторонами, он становится неотъемлемой частью договора, обязательной для исполнения.

При заключении договора-подряда оговаривается, что часть оплаты поступит средствами материнского капитала.

Действующее законодательство допускает указание в смете приблизительной, неточной цены. Связано это с тем, что в строительстве присутствуют объективные риски, которые подрядчик не может предвидеть, например, поведение почвы при производстве работ нулевого цикла: рытьё котлована и отсыпка подушки под фундамент. Итоговая сумма к оплате может превысить первоначальную сметную стоимость.

При выборе подрядчика следует обратить внимание на следующие обстоятельства:

• длительность деятельности свидетельствует о большей надёжности и основательности подрядчика, опыте и знании местных условий строительства.
• наличие поблизости других объектов, возведённых предполагаемым подрядчиком ранее. Целесообразно на них побывать, осмотреть и побеседовать с их владельцами о качестве строительства и о том, как складывались отношения с подрядчиком. Добросовестный исполнитель заинтересован в предоставлении такой информации предполагаемому заказчику.
• членство в саморегулируемой организации (СРО). При вступлении в СРО строительная организация или предприниматель обязаны подтвердить квалификацию персонала: специальное образование и опыт работы.
• также представляются сведения о материально-технической базе: о наличии специальной техники, транспорта, материальных запасов (карьера для добычи песка, гравия и других строительных материалов).
• кроме того, при вступлении в СРО строители вносят членские взносы, из которых формируется в том числе страховой фонд для покрытия убытков. СРО выступает в качестве арбитра досудебного урегулирования между заказчиком и исполнителем. Если действия подрядчика будут признаны неправомерными, а взыскать причинённые убытки непосредственно с него будет невозможно, то взыскание будет обращено на страховой фонд СРО.
• информация в ИНТЕРНЕТ. Подрядчик может иметь собственный сайт, на котором размещается информация о выполненных проектах, о прошлых заказчиках и смежниках. Также можно обратиться к сайту СРО, в состав которой входит подрядчик.
• состояние строительной площадки. Если на ней наблюдается хаос и беспорядок, материалы свалены как попало, отсутствует нормальное ограждение, рабочие бесцельно слоняются по площадке или непрерывно курят, от услуг такого исполнителя стоит отказаться.

Читать также:  450 000 на погашение ипотеки многодетным семьям

Строительство дома своими силами

Это один из наиболее удобных способов обналичить МК. Владелец сертификата получает деньги на собственный счёт в банке, откуда он может снять их наличными деньгами без ограничений. Но следует помнить о подотчётном характере этих средств.

Строительство своими силами предполагает, что застройщик самостоятельно организует строительный процесс: оформление разрешительной документации, покупка материалов, привлечение  специалистов и техники. На каждое такое действие тщательно оформляются документы: договоры, акты приёмки, накладные, квитанции. Бумаги сохраняются до представления в Пенсионный фонд.

Средства МК перечисляются в два этапа:

1. При подаче заявления о распоряжении средствами МК 50% от остатка на лицевом счёте переводятся на банковский счёт владельца сертификата.
2. Остаток средств переводится не ранее, чем через 6 месяцев при подтверждении застройщиком выполнения основных работ: монтаж фундамента, возведение стен и кровли. Данное обстоятельство подтверждается специальным актом освидетельствования. Взять его можно в органе, занимающемся вопросами архитектуры и градостроительства. Порядок выдачи такого документа установлен Постановлением Правительства РФ от 18.08.2011 № 686.

Можно ли построить дом на дачном (садовом) участке

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/na-stroitelstvo-doma.html