Материнский капитал на строительство дома с ипотекой

Это важно знать:
• в 2020 г. размер маткапитала составляет 466617 р.
• действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
• получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
• если ранее получение денег было возможно только до достижения ребенком 1,5 лет, теперь этот срок продлен до 3 лет

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

1. Выберите недвижимость для приобретения
2. Оформите договор с продавцом
3. Выберите кредитную организацию
4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
7. Получите средства
8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
• Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
• При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
• Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
• Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
• Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
• Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.  

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

• воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
• налогом данные средства не облагаются
• период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
• при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
• наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

• паспорт и его копия
• СНИЛС
• ИНН
• документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
• сертификат на материнский капитал
• документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

• российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
• не менее 1 года общего стажа
• не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
• возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

Для этого потребуется предоставить в банк:
• паспорт (вместе с копией)
• СНИЛС
• ИНН
• ипотечный договор
• сертификат маткапитала
• документы на приобретенное жилье
• данные о непогашенной сумме долга
• выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в Росбанке

• до 10 миллионов рублей
• срок до 25 лет
• ставка от 6,69%
• предварительное решение за 10 минут
• загрузка документов онлайн
• из средств маткапитала можно погасить до 10% стоимости жилья

Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

• до 50 миллионов рублей
• срок до 30 лет
• первоначальный взнос – от 10%
• по ставке от 8,09%
• минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
• решение в течение 3 дней
• подача заявления онлайн

Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

• до 30 миллионов рублей
• срок до 10 лет
• ставка от 11,9%
• первоначальный взнос – от 10%
• услуга «гарантия минимальной ставки»
• высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет

Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

• до 30 миллионов рублей
• срок до 30 лет
• ставка от 9,7%
• для заявки нужно только 2 документа
• минимальный взнос — 10%

Подать заявку

Отзывы по различным программам

• Росбанк – особой популярностью пользуются многочисленные акции банка, позволяющие существенно улучшить условия кредитования, снизить ставку и сформировать наиболее удобный для клиента график платежей (включая возможность гасить долг не ежемесячными переводами, а раз в 14 дней).
• Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
• Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
• Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

• как изначальный взнос;
• для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Важно! Не требуется, чтобы соглашение с банком было оформлено строго после получения права на государственную поддержку. Оплатить материнским капиталом можно и задолженность по договору, заключенному до получения семейного сертификата.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект.

Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды.

Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

• выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
• документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
• разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
• письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

Банк предлагает финансирование на следующих условиях:

• сумма — от 300 тыс. рублей;
• срок — до 30 лет;
• изначальный взнос — от 25%;
• процентная ставка — от 10% годовых;
• порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

• +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
• +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
• +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

• до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
• свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

• суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
• срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
• категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
• кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/tselevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в 2020

Главная › ДЕТИ

06.11.2019 ???? 449

В статье расскажем о нюансах, касающихся возможности взятия ипотеки с материнским капиталом для покупки квартиры, строительства будущего дома и споров в случае расторжения брака.

Правомерность оформления ипотеки, используя материнский капитал

В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами господдержки можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

• для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;
• для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.

Условия использования средств господдержки семьям с детьми на ипотеку

Со стороны государства введены ограничения перечня организаций, имеющих право давать ссуды под материнский капитал.

Пенсионный фонд РФ перечислит средства при оформлении ипотеки или на погашение ранее взятого займа:

• в кредитные организации, отвечающие требованиям ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• в кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад в качестве юридических лиц;
• в банки, уполномоченные в сфере жилищного строительства, представляющие акционерное общество, являющиеся кредитной организацией.

Справка! Лица, интересующиеся ипотекой под материнский капитал, могут рассчитать плановые платежи с помощью калькуляторов, находящихся на официальных порталах банков.

Например, Сбербанк в 2020 предлагает оформить ипотеку в режиме онлайн:

• сумма первоначального взноса 10% от стоимости;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• ставка по ипотечному кредиту – от 5%.

Клиенты банка, приобретая жилье в кредит, могут использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или частичного его погашения, по программам:

• «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
• «Приобретение строящегося жилья».

1. Основные требования к лицу, оформляющему заем:

• наличие российского гражданства;
• подтверждение справками постоянного дохода (то есть об официальном трудоустройстве или получении пенсионных выплат);
• непрерывный рабочий стаж в одной организации не менее полугода;
• отсутствие просроченных займов в прошлом.

2. Как получить одобрение банка с плохой кредитной историей?

Если у заявителя испорчена кредитная история, то в займе могут отказать. Можно поискать кредитную организацию с лояльным отношением, учитывающую причины образования негативной истории, незначительных сроков просрочки платежа и успешного погашения долга.

Пользуясь безвыходностью ситуации недобросовестного плательщика, банки значительно ухудшают условия кредитования:

• процентные ставки завышены;
• срок полного погашения займа сокращен;
• первоначальный взнос максимальных размеров;
• обязательно нужно оформить страховку, что существенно увеличит переплату.

Если у одного из супругов испорчена история, можно заключить брачный договор и оформить заем на одного из членов семьи. В таком случае при расчете погашения долговых обязательств учитывается доход только одного заявителя.

Пошаговое оформление ипотеки с материнским капиталом

Начинайте со сбора документов и поиска банка с наиболее выгодными предложениями.

  Материнский капитал в 2020 году: свежие изменения

В кредитную организацию с письменной заявкой на получение кредита понадобятся:

1. паспорт, СНИЛС;
2. сертификат;
3. копия трудовой книжки;
4. справка с места работы о заработной плате (других постоянных о доходах);
5. договор о покупке недвижимости, пригодной для жилья или строящейся;
6. справка из БТИ, техническая документация.

После одобрения выделения денежных средств, обращаются в ПФР. Фонд можно посетить лично или подать заявление через МФЦ, в электронном виде через официальный портал Госуслуги.

К заявлению должны быть приложены:

1. документы, удостоверяющие личность;
2. сертификат;
3. ипотечный договор;
4. справки из кредитной организации о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование займом;
5. письменное обязательство, заверенное нотариусом, о том, что приобретенная недвижимость в течение полугода будет оформлена на детей и обоих родителей (если брак не расторгнут).

В течение 15 дней со дня поступления обращения Фонд проверяет представленную информацию. Деньги поступают на расчетный счет банка в пределах месячного срока с момента принятия положительного решения.

После погашения всей задолженности перед банком заемщик получает законные права на распоряжение приобретенным имуществом.

Примечание

• Размер денежной помощи семьям с детьми в 2020 году —  466 617 рубля.
• Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, во многом зависит:

• от общей суммы кредита;
• израсходованы ли частично средства материнского капитала (например, на ежемесячные выплаты по уходу за ребенком).

Говоря о праве использования материнского капитала на земельный участок и строительство дома, это вполне законно при выполнении основных требований:

1. если есть разрешение на строительство;
2. утвержден проект будущего дома;
3. строительство планируется в пределах РФ.

Но денежные средства будут перечислены только на строительство дома. Земельный участок придется оплачивать собственными средствами.

Оформление документов после развода

1. Одно из обязательных условий одобрения ипотечного кредита на жилье с использованием материнского капитала – оформление права собственности на всех членов семьи.
2. Если семья распалась после оформления ипотеки – каждая из сторон имеет свою долевую часть, перераспределение которых запрещено законом.
3. Долговые обязательства перед банком также остаются за обоими бывшими супругами.

Как можно решить конфликт?

Стороны могут достигнуть мирной договоренности:

• о размере денежной компенсации;
• о возмещении другим имуществом (например, машиной);
• заключить соглашение об отказе претендовать на свою часть в пользу алиментных выплат.

Продать имущество, находящееся в залоге банка, да еще и при наличии несовершеннолетних детей, для раздела собственности, нажитой за время брака проблематично.

В случае развода имущество, купленное в ипотеку с участием маткапитала, делится следующим образом:

• необходимо получить согласие банка на раздел;
• кредит переоформляется на одного из родителей;
• в случае спора по выплате кредита, средства маткапитала могут быть возвращены в бюджет, а сумма долга увеличится.

Вместо послесловия

Правительство страны, обеспокоенное демографическими показателями, принимает меры для роста рождаемости. Лица, имеющие право на получение материнского капитала, могут его использовать на улучшение жилищных условий. А как оформить покупку квартиры с материнским капиталом мы уже писали в предыдущей нашей статье.

Источник: https://zakonportal.ru/deti/ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Материнский капитал — государственный фундамент для нового жилья

С 2007 года огромное количество молодых семей успело на практике оценить важность получения от государства материальной поддержки. Материнский капитал для многих стал важной вехой в российском законодательстве.

Материнский капитал является хорошим подспорьем как при строительстве, так и при покупке новой жилой площади. Около 45% молодых семей, получивших государственную субсидию, воспользовались ею именно в этих целях.

Напомним несколько основополагающих фактов о материнском капитале:

• данный вид господдержки предназначен для семей, где более двух детей, и действует до 2018 года включительно. Дальнейшая судьба программы поддержки семей с детьми будет зависеть от решения правительства России;
• материнский капитал можно получить только один раз;
• вы можете получить выплату по субсидии в любое время после рождения второго или третьего ребенка;
• материнский капитал можно потратить на приобретение, реконструкцию строительство дома, но нельзя на ремонт и приобретение земельного участка;
• обналичить материнский капитал нельзя;
• «серые» схемы, при которых покупается ветхое жилье с целью обналичивания средств поддержки, пресекаются госорганами. Приобретаемое жилье в обязательном порядке проходит проверку на соответствие ряду требований.

Для семейного проживания дом во многом подходит гораздо больше, чем типовая квартира в многоэтажке, и причин тому несколько:

• есть возможность расширить жилплощадь с помощью пристроек и увеличения этажности (при материнском капитале не более 3-х этажей);
• имеется участок, который можно использовать для семейного отдыха и как личный огород;
• вас не беспокоят соседи сбоку, снизу и сверху, и вы, в свою очередь, их не тревожите;

• новый дом для семьи можно как приобрести в уже готовом виде, так и построить самостоятельно. В каждом случае есть свои подводные камни, плюсы и минусы. О том, какой способ больше подходит в конкретной ситуации, решать надо всей семьей.

При реконструкции дома вы должны подтвердить, что его площадь увеличилась не менее, чем на 18 кв. м. Иначе вам откажут в использовании господдержки для оплаты проведенных работ по благоустройству жилья.

Строительство дома с помощью материнского капитала

Прежде чем получить материнский капитал для строительства семейного гнезда, вы должны предоставить следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
• разрешение на строительство дома;
• паспорта супругов;
• свидетельство о браке;
• договор строительного подряда (если дом для вас будет строить сторонняя организация, но вы также имеете право сделать все самостоятельно);
• обязательство об оформлении дома в будущем в общую собственность всех членов вашей семьи.

Всю сумму материнского капитала вам на строительство не выдадут во избежание нецелевого расходования средств.

Первую половину вы получите после одобрения вашей заявки в ПФР, а вторую — не позднее чем через полгода, при условии, что все основные строительные работы будут выполнены и вы сможете это подтвердить документально.

Важно: пока ребенку не исполнилось 3 года, вы не можете прямо потратить материнский капитал на строительство дома. Но если вы взяли ипотеку на строительство дома, материнский капитал можно использовать для выплаты кредита.

Ипотека на строительство частного дома под материнский капитал устраивает далеко не всех, в первую очередь из-за времени, которое проходит с момента закладки фундамента, до возможности вселиться в новое жилье. Да и перед началом строительства вам предстоит пройти следующие этапы:

• выбрать и приобрести участок под ИЖС или ЛПХ с коммуникациями (свет, вода, газ), если такового не имеется в вашей собственности;
• спроектировать дом;
• получить разрешение на строительство.

С каждым из этих пунктов у вас может возникнуть масса незапланированных сложностей. Например, получение разрешения на строительство дома под ИЖС или ЛПХ может наткнуться на следующие препятствия:

• охранная зона водозаборов может оказаться ближе установленного законом значения;
• строение не вписывается в общую застройку, по мнению местной администрации;
• строение нарушает противопожарные нормы.

Во всех трех случаях вы получите отказ, который нужно будет обжаловать в суде. Также важно рассчитать примерную стоимость строительства на каждом этапе с поправкой на инфляцию. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом будет отталкиваться от ваших личных калькуляций.

Ипотека на готовый дом с материнским капиталом

Если же вы предпочитаете выбирать из имеющихся на рынке вариантов, тогда покупка дома в ипотеку с материнским капиталом — то, что вам нужно.

К тому же ипотека с материнским капиталом на участок с домом дает вам возможность воспользоваться всей суммой господдержки, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Таким образом, материнский капитал является настоящим двигателем ипотеки, а в сельской местности, где стоимость жилья невысока, он является одним из самых распространенных способов улучшения жилищных условий.

Фактически ипотеку на жилье можно взять еще тогда, когда мать беременна будущим наследником, а после его рождения отправиться в ПФР и использовать заветный сертификат для погашения суммы займа. Это очень практично.

В первую очередь стоит помнить о том, что жилье должно отвечать определенным требованиям. Только тогда вы сможете купить дом в ипотеку с материнским капиталом. Эти требования выглядят следующим образом:

• дом должен располагаться на территории РФ;
• он должен быть пригодным для постоянного проживания;
• необходимо наличие всех коммуникаций (газ, вода, электричество);
• процент изношенности строения не должен быть больше 50%;
• вы не сможете купить один дом, без земельного участка (хотя оплатить земельный участок материнским капиталом нельзя).

Приобрести часть дома с участком вы также можете с помощью ипотеки и материнского капитала.

Если вы планируете постоянно жить в приобретаемом доме всей семьей, то к вышеуказанным критериям добавляются следующие:

• материал, из которого построен дом;
• инфраструктура района, близость детского сада, школы, работы;
• транспортная доступность;
• внешние шумы (железная дорога, оживленная автомагистраль, промышленные предприятия);
• соседи;
• экологические характеристики района.

Для продавца покупатель с материнским капиталом — это дополнительная бумажная канитель.

Поскольку живые деньги на руки матери не выдаются, при подписании договора купли-продажи продавец получает сам сертификат, и через два месяца после сделки на его расчетный счет в ПФР поступают деньги.

Также следует учитывать, что ипотека на дом с первоначальным взносом материнского капитала встречается крайне редко. Обычно вперед требуют некоторую сумму наличными. Подойдет залог в виде уже имеющегося у вас жилья.

При оформлении документов на сделку лучше обратиться к опытному юристу во избежание неприятных неожиданностей.

Когда ПФР не разрешает использовать материнский капитал

Мы уже упомянули о нескольких основных запретах на использование материнского капитала:

• на материнский капитал нельзя купить землю;
• дом, подлежащий сносу, не будет одобрен ПФР;
• до достижения ребенком 3-х лет вы можете использовать материнский капитал для погашения уже имеющейся ипотеки, но не можете использовать его для приобретения жилья напрямую.

К ним добавляются следующие типовые случаи:

• если ранее приобретенное в кредит жилье, где фактически проживает вся семья, не оформлено на мать или отца ребенка, материнский капитал не может быть использован для погашения кредита;
• если среди собственников кредитного жилья значатся другие родственники, кроме детей и родителей;
• если родитель лишен родительских прав;
• если в ходе проверки сведений, предоставленных в ПФР с целью получения разрешения на использование материнского капитала, будут выявлены нарушения;
• если имеет место сомнительный характер самой сделки купли-продажи дома.

Банк и материнский капитал

Абсолютно все банки в России принимают материнский капитал в качестве оплаты по ипотечному жилищному кредиту.

При этом есть следующие особенности:

• материнским капиталом нельзя оплатить штрафы, пени и другие финансовые санкции
• какую часть ипотеки закрыть с помощью материнского капитала — проценты или основной долг — решает банк;
• деньги из ПФР на счет банка поступят только через 2 месяца после одобрения.

Банки, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, как правило, предлагают заемщикам повышенную процентную ставку по ипотеке. Помните, что при досрочном прекращении договора жилищной ипотеки суммы страховых взносов, которые вы сделали, но не использовали, должны быть вам возвращены в полном объеме.

Семь раз отмерь, один раз отрежь

Выбор жилья и получение ипотеки — камень преткновения для огромного числа россиян. А для семей с двумя и более детьми эта задача стоит особенно остро, ведь растущее поголовье требует места и условий для развития и роста.

Если для вас актуальна ипотека с материнским капиталом на участок с домом, и вы ищете способ как можно выгоднее улучшить жилищные условия своей семьи, на помощь вам придут специалисты из петербургской компании «Ипотекарь», ведь они:

• работают не только по городу, но и по области;
• отвечают за чистоту сделки;
• берутся за самые сложные ситуации;
• подбирают для своих клиентов индивидуальные ипотечные схемы благодаря личным связям в разных банках;
• получают вознаграждение только в момент совершения сделки, не требуя предоплаты.

Многие знают, что банки менее охотно выдают кредиты на приобретение отдельно стоящих домов, чем на квартиры. Поэтому получить одобрение на дом в ипотеку под материнский капитал достаточно непросто.

Хотите, чтобы новый дом для вашей семьи был самым-самым, а оформление не превратилось в кошмарный сон — обращайтесь к профессионалам!

Источник: https://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p552-materinskij_kapital_gosudarstvennyj_fundament_dlja_novogo_zhilja/

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Ипотечные программы на строительство частного дома отличаются гибкостью и возможностью корректировки условий, на которые влияет сложившаяся на данный момент ситуация.

Это обусловлено продолжительным периодом возведения строительного объекта, для которого происходит заем средств.

При этом присутствует некая неопределенность. В период строительства финансовое положение застройщика может стать хуже, может поменяться стоимость работ или материалов.

Различные банки предлагают множество программ, которыми может воспользоваться клиент.

• процентной ставке;
• продолжительности выплат;
• размеру ипотеки.

Ипотека на строительство частного дома предоставляется заемщику на следующих условиях:

• возраст от 21 до 65 лет;
• трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работе;
• официальное трудоустройство;
• постоянный заработок.

Ипотека под строительство частного дома может иметь различные процентные ставки.

Они зависят от множества факторов:

• подтверждения доходов;
• периода выплат;
• размера первоначального взноса;
• выбранной программы и банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом этой программы является возможность начала строительных работ, даже если в наличии нет необходимого количества финансовых средств.

Однако есть и минус – можно неправильно рассчитать сумму ипотеки, а изменение условий является долгой процедурой.

Требования

Невозможно просто так посетить банк и попросить кредит, чтобы построить дом.

Банковская организация должна убедиться в том, что:

• строительство является реально осуществимым проектом;
• с его введением в эксплуатацию в дальнейшем не возникнет проблем.

Убеждать сотрудников заемщику в этом придется самостоятельно.

Жилой дом должен соответствовать следующим требованиям:

1. Строительные работы должны осуществляться в соответствии с процедурами, установленными законодательством. Для начала потребуется получить разрешение на строительстве, после заказать разработку проекта, добиться его утверждения.
2. Особое внимание банковские организации уделяют документам на земельную территорию, имеющуюся в собственности. Лучше всего если он принадлежит на правах собственности, но банки принимают и договоры на аренду.
3. Участок обязательно должен быть предназначен для возведения дома. Хорошо, если к нему подведены коммуникации. Если на территории уже начались строительные работы, и был возведен, к примеру, фундамент, то для дальнейшего оформления кредита, потребуется для начала осуществить регистрацию объекта.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

• увеличивается продолжительность выплат;
• увеличивается размер регулярных выплат;
• значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Интересует льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе? Смотрите тут.

• Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.
• Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.
• В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

• ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
• период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
• размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
• сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

• сумма ипотеки от 490.000 руб;
• процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
• период выплат составляет от трех до тридцати лет;
• необходимость страхования;
• залог имущества.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

• длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
• размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
• первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

• процентная ставка составляет от 11% до 12%;
• период предоставления кредита – до двадцати лет;
• максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
• в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

• минимальная процентная ставка – от 14,9%;
• максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
• минимальный взнос составляет 30%;
• максимальный период выплат – двадцать лет;
• необходимо подтверждение заработка;
• заявка рассматривается в течение пяти дней.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
4. При положительном решении заключается договор.

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

• заявление в виде анкеты;
• документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
• документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

• документы, касающиеся будущего строительного объекта;
• документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеку? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Практически никто не знает, что оформить ипотеку можно не только на уже построенную недвижимость, но и на ту, возведение которой только планируется.

Выдачей средств для таких целей занимаются только крупные банки, что является гарантом надежности.

Интересное видео

Подобная разновидность кредитования связывается с множеством рисков со стороны заемщика. Если он не сможет закончить строительство загородного дома в срок, то ему придется возместить банковские потери, продав недостроенный объект.

На видео об ипотеке на возведение жилья

Источник: https://ipoteka-chel.ru/materinskiy-kapital/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-s-materinskim.html

Строим под материнский капитал

Хорошая новость для тех, кто планировал строительство дома на материнский капитал. Согласно постановлению Правительства России сроки выплаты данных средств сократились. Распоряжаться деньгами можно уже спустя 40 рабочих дней с момента подачи заявления. Напомним, что раньше эта процедура занимала два месяца (60 дней), которые требовались для перечисления средств. Теперь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней, а средства перечисляются в течение 10 рабочих дней.

Данное постановление вступило в силу 15 марта 2017 года. Государство разрешает использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий, обеспечение пенсии матери и оплату образования детей. Рассмотрим первый вариант использования денежных средств, а именно – строительство дома на материнский капитал.

Отметим, что денежные средства, предоставленные в рамках государственной программы, часто используют именно для этих целей: улучшения жилищных условий.

Вопрос жилья остается актуальным как для жителей крупных мегаполисов, так и для обитателей пригорода или глубинки.

Благодаря этим деньгам можно построить дом в дополнение к уже имеющейся городской квартире, возвести дачный коттедж или капитальный частный дом для постоянного проживания всей семьи.

Условия получения денежных средств в рамках программы «Материнский капитал»:

• Рождение или усыновление второго или следующего ребенка.
• Рождение или усыновление ребенка после 2007 года.
• Ребенок и мать являются гражданами РФ.

Важное условие: право на получение материнского капитала при рождении третьего и последующих детей остается у родителей лишь в случае, если ранее это право не было реализовано.

Размер выплачиваемых денежных средств на начало 2018 года составляет 453 026 рублей. В 2018 году невозможно обналичить капитал на строительство. Для получения выплаты следует оформить сертификат.

Правила получения сертификата.

Выдачу сертификатов осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации. Для оформления следует подать такие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Документ, подтверждающий гражданство ребенка.

Строительство дома на материнский капитал.

Напоминаем, что использование денежных средств, выданных в рамках государственной программы, возможно только спустя три года после рождения ребенка. Однако в этом правиле есть одно важное исключение: деньги можно использовать раньше, если с их помощью будет оплачиваться кредит на жилье.

Следовательно, чтобы сразу направить выплату на строительство сначала нужно оформить кредит. На основании договора о кредитовании нужно потребовать возмещение затрат за счет материнского капитала. Следует помнить, что дом в этом случае должен быть построен не раньше 1 января 2007 года.

Поэтапный процесс строительства дома на материнский капитал:

1. Первый шаг – приобретение или аренда земельного участка, а также покупка права собственности. Помните, что капитал возмещает затраты на строительство, а не на приобретение земельного участка.
2. Затем необходимо решить вопрос о способе реализации проекта: будет ли привлечен подрядчик или дом будет построен своими силами. Независимо от выбранного варианта, средства из материнского капитала можно потратить на строительство.
3. Следующий этап – предоставление в Пенсионный фонд пакета документов, в который входит:

• Копия разрешения на строительство дома.
• Копия документа о праве собственности на земельный участок.
• Обязательство, подтверждающее право владения построенным объектом всеми членами семьи.
• Копия договора подрядного строительства (в случае, если привлечена сторонняя организация).

1. Пенсионный фонд рассматривает обращение в течение месяца, после чего выносит соответствующее решение.
2. На основании решения ПФР денежные средства переводятся получателю. Они могут быть перечислены на личный счет или счет подрядной организации.
3. Непосредственное строительство коттеджа.

Часто клиенты сталкиваются с проблемой, когда размер материнского капитала меньше сметы на строительство.

В этом случае придется или сократить смету, или компенсировать недостающую сумму собственными средстави. Также можно заказать у подрядчика строительство дома из бруса под усадку или без отделки.

Это быстро и недорого. А спустя год-полтора, подкопив необходимую сумму, выполнить дальнейшие работы своими силами.

Но если вы сохраните все чеки и платежные документы, то сможете обратиться за компенсацией, когда малышу стукнет три годика.

И в этом случае Пенсионный фонд России компенсирует ваши затраты в рамках суммы, предусмотренной государственной программой.

Источник: https://sk-domovenok.ru/stroim-pod-materinskiy-kapital