Могут ли коллекторы инициировать уголовное дело?

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

• копия договора цессии,
• расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

Один из стандартных методов коллекторов для оказания психологического давления — угроза подать в суд. Они запугивают должника условным или даже реальным сроком. Так ли это?

По словам коллектора, неисполнение обязательств по кредиту – это мошенничество, т.е. уголовное преступление.

Как правило, подобные слова – не более чем уловка для должников, при помощи ее из вас стараются выбить деньги. Первое, что надо запомнить: вам не грозит уголовное преследование за невыплату кредита. Через суд коллекторское агентство или банк могут добиться одного – обязать вас выплатить некоторую сумму задолженности.

Более того, в некоторых случаях можно убедить суд, что вы совсем не должны что-то платить (например, если истек срок исковой давности по кредитному договору), или если передали задолженность от банка в коллекторское агентство без соблюдения всех требований «буквы закона».

Если в судебном разбирательстве со стороны заемщика участвует опытный кредитный адвокат, то можно найти много аналогичных нарушений, и коллекторы это прекрасно понимают.

Выходит, что для коллекторов обращение в суд – большой риск и дополнительные расходы. Чаще всего коллекторы до последнего избегают обращения в суд, так что громкие слова о грозящем суде чаще всего остаются пустой угрозой.

Если заемщик-должник понимает и оценивает реальную ситуацию, он может использовать ее в своих интересах. Тогда на любой вопрос по выплате задолженности по кредиту надо отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких предложений коллекторы в суд не будут обращаться, но давление на вас существенно ослабят.

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей. В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Законодательное регулирование

Теперь перейдем к вопросу, когда коллекторы подают в суд на должников. На практике подобные ситуации единичны, однако нельзя полностью исключать подобный вариант. Если компания по взысканию долгов выкупила задолженность клиента, в таком случае коллекторы получают и право подачи судебного иска.

Коллекторские агентства вправе подать судебный иск, если должник угрожает расправой или уже причинил ущерб здоровью либо имуществу взыскателя

Здесь уместно помнить, что эта ситуация исключает уголовное преследование должника, если тот не оформлял ссуду, используя подлог документов или подобные незаконные методы. Хотя представители кредитора в разговорах с должником настаивают на обвинении последнего в мошенничестве, неуместно всерьез воспринимать такие обвинения.

При решении коллекторов инициировать судебный процесс решающую роль играют сумма кредита и сроки давности рассмотрения дела

Таким образом, подытожим вероятные факторы, которые способствуют подаче дела неплательщика на судебное рассмотрение:

• высокая сумма задолженности;
• действующие сроки давности;
• выкуп долгов агентством;
• оскорбление или нанесение вреда имуществу и здоровью взыскателя.

Как видите, этот список невелик. Кроме того, в реальности кредитующие структуры продают уже просроченные задолженности, поэтому реальная угроза суда с коллекторской организацией здесь минимальна.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Возможно ли судебное разбирательство

Возможность оказаться в суде по поводу задолженности совсем не исключается. Судебное разбирательство чаще всего инициируется банком, а не коллекторским агентством.

Практика показала, что если долг не превышает 30-40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства невелика. Если же ваш долг составляет 50-100 тыс. руб. или более, то дело может закончиться судом.

Чем больше сумма долга, тем выше шансы попасть в суд.

• Бояться судебного разбирательства не нужно, при грамотной и адекватной защите со стороны должника, решение суда может быть в вашу пользу.
• В каждой конкретной ситуации есть много нюансов, которые могут существенно подействовать на поведение коллекторов и на решение суда.
• Могут ли коллекторы подать в суд, как действовать

Вы узнали, что на вас подали в суд за невыплату кредита – не переживайте, ничего страшного в этом нет. Ситуация для вас стала лучше, т.к. переход в правовое русло банка или коллекторов значит, что они больше не будут и дальше доставать звонками, личными визитами и другими способами из своего арсенала.

Предлагаем ознакомиться:  Когда можно подавать на удо

Обращение в суд приведет к решению вопроса, обязательное исполнение которого должны будут обеспечить судебные приставы. Ваша задача в суде сделать так, чтобы решение максимально отвечало вашим интересам, а не тому исковому требованию, которое подал в суд банк или коллекторы.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником.

Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы.

И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования).

Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги.

Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

1. Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.
3. В какой суд подают коллекторы:

1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

• Если вы хотите узнать,
• как решить именно вашу проблему
• , то
• спросите
• об этом нашего дежурного
• юриста онлайн
• . Это быстро, удобно и
• бесплатно
• !

или по телефону:

• Москва и область: 7-499-938-54-25

Источник: https://neddom.ru/mogut-kollektory-podavat-mirovoy-vtorichno/

Могут ли коллекторы подать в суд

Любая просроченная задолженность по кредиту рано или поздно переходит к коллекторам.

И если на начальном этапе эти специалисты просто надоедают должнику звонками с информацией о долге, то с течением времени общение с ними принимает куда более серьезные меры.

К примеру, многие представители агентств по взысканию долгов угрожают заемщикам судебными разбирательствами. Насколько оправданы эти угрозы? Могут ли коллекторы подать в суд на должника, и в течение какого срока это возможно? Давайте разберемся.

Вправе ли коллекторы обращаться в суд

Взаимодействие агентств по взысканию долгов и кредитных организаций строится по особым правилам. Банки могут либо продать проблемные долги коллекторам, либо нанять специалистов для работы с просроченными задолженностями. Второй вариант – это своего рода передача работы с неблагонадежными заемщиками на аутсорсинг.

Сотрудничество коллекторов и кредитных организаций оформляется с помощью одного из двух документов:

• договора цессии – в случае продажи долга;
• агентского договора – при передаче взыскания на аутсорс.

При заключении договора первого типа все права на кредит переходят от банка к коллекторскому агентству. Коллекторы становятся новыми кредиторами для должника и имеют право применять для возврата долга любые методы, оговоренные законом для данных ситуаций. Так что если агентство работает по договору цессии, оно вправе инициировать судебное разбирательство.

Важно! Банк может продать проблемные долги и только в том случае, если в кредитном договоре с должником отсутствует пункт о запрете данного действия.

При работе коллекторов по агентскому договору все права на долг остаются у банка. Коллекторы здесь выступают просто в роли посредников, наемных сотрудников, которые занимаются взысканием. Самостоятельно подать в суд на должника при таком типе сотрудничества с кредитной организацией они не имеют права.

По каким долгам чаще подают в суд

Даже если у агентства есть право подать в суд на должника, не факт, что оно этим правом воспользуется. Хотя, угрожать судом, в любом случае будет. Чаще всего судебные разбирательства инициируются по кредитам следующих типов:

• подкрепленных залоговым имуществом или иными гарантиями;
• превышающих в сумме со всеми накопившимися штрафами и пенями 1000 долларов.

Все прочие займы редко доходят до суда. Причина этого проста – взыскание таких долгов через суд попросту невыгодно. Если заем подкреплен залоговым имуществом, продажа залога позволит коллекторам покрыть понесенные ими судебные издержки.

Кроме того, она даст возможность получить задолженность сразу в полном объеме, а не вычитать ее из дохода должника (если у него вообще имеется постоянный доход). При более-менее крупной сумме долга издержками можно пренебречь.

Мелкие долги, как правило, до суда не добираются.

Кстати! Если сумма задолженности не превышает 50 000 рублей, ваше дело будет рассматривать мировой судья. С долгами более крупных размеров должен разбираться районный суд.

Когда коллекторы вправе составлять исковое

У коллекторских агентств существует определенный порядок взыскания долга, закрепленный в ФЗ №230 «О коллекторской деятельности». Согласно этому нормативному акту, в первые 90 дней после приобретения долга специалисты по взысканию имеют право только на «информационные атаки» в адрес должника. Здесь могут идти в ход такие меры воздействия, как:

• телефонные звонки;
• отправка писем;
• электронные сообщения;
• личные встречи.

Важно! Частота звонков, писем и встреч также строго регулируется законодательством.

Если в течение 90 дней взаимопонимания с должником достигнуть не удалось, агентство вправе начинать подготовку документов для передачи в судебные инстанции. Но подавать бумаги и исковое заявление коллекторы могут только после того, как пройдет 120 дней с момента приобретения ими долга.

  Что такое резерв по сомнительным долгам

Немного о сроках исковой давности

В соответствии с нормами ГК РФ, любое судебное разбирательство относительно просроченной задолженности может быть инициировано не позднее истечения срока исковой давности по данному типу дел.

Для долгов по кредитам и микрозаймам, а также для частных долгов (а их тоже можно продать коллекторам) такой срок составляет три года.

Подают ли коллекторы в суд на должников по истечении этого периода? Как ни удивительно, да.

Загвоздка состоит в том, что Гражданский кодекс довольно вариативно подходит к моменту, с которого необходимо отсчитывать срок исковой давности. В случае с кредитами точкой отсчета может выступать:

• дата последнего платежа, произведенного клиентом;
• дата юридического окончания срока действия кредитного договора;
• дата, в которую кредитор узнал о просрочке и начал принимать меры по ее взысканию.

Обычно правила отсчета СИД указаны в кредитном договоре. Там же многие банки устанавливают собственные сроки, в течение которых они могут инициировать судебное разбирательство при просрочке долга. Как правило, в рамках кредитного договора СИД повышается с трех до пяти лет.

Важно! Если вы уверены, что все сроки обращения в суд по вашему долгу уже вышли, но вам пришла повестка, не поленитесь изучить кредитный договор. Возможно, действия взыскателей правомерны. Но вполне вероятно, что информация из договора позволит вам оспорить выдвинутое против вас обвинение.

Хитрости агентств по взысканию

Итак, заводить судебное разбирательство коллекторы не всегда вправе. А по ряду долгов это и вовсе не выгодно взыскателям. Но как же тогда воздействовать на должника? Зачастую специалисты агентств по взысканию прибегают к двум уловкам:

• угрожают должнику уголовной ответственностью за неуплату долга;
• создают впечатление, что дело уже передано в суд.

Сразу разберемся по первому пункту. Должнику, внесшему хотя бы один платеж по просроченному кредиту, уголовная ответственность не светит ни под каким соусом. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, взаимоотношения кредитора и заемщика находятся в рамках административного права.

В разряд уголовного дело о неуплате долга может перейти только в том случае, если кредитору удастся доказать. Кто заем был изначально взят с мошенническими целями, и отдавать его должник никогда не планировал. Но доказательство этого факта весьма проблематично.

Кроме того, если заемщик какое-то время исправно вносил платежи по займу, он автоматически не может быть признан мошенником.

  Как заставить человека вернуть долг

Вторая частая уловка коллекторов – отправка должнику судебных повесток, исковых заявлений, исполнительных листов и иной судебной документации.

Здесь важно понимать, что любые повестки, исполнительные листы и прочие подобные документы могут быть отправлены должнику только судом, в котором ведется разбирательство.

Важно! Если вы изучите внимательно пришедшие вам якобы судебные бланки, вы, скорее всего, найдете на них пометку «Образец». Такую макулатуру можно просто игнорировать.

Кстати, если вы получили от коллекторской компании исполнительный лист и сомневаетесь в его подлинности, всегда можно уточнить информацию на сайте ФССП. Наличие исполнительного листа означает, что по вам открыто исполнительное производство.

В документе должен быть указан номер дела, а также данные пристава, который его ведет. Этой информации вполне достаточно, чтобы найти ИП в базе сайта приставов. Кроме того, там можно запустить поиск просто по своей фамилии.

Если на сайте ИП не найдено, позвоните в службу приставов лично и проконсультируйтесь по данному вопросу. Скорее всего, исполнительный лист кажется обычной фальшивкой.

сайт ФССП

Если дело дошло до суда…

Несмотря на все, сказанное выше, судебные разбирательства по невыплаченным кредитам проводятся регулярно. Что делать, если коллекторы подали в суд? Во-первых, следует помнить, что с момента подачи искового заявления ваше дело переходит в компетенцию правовых органов. Это означает, что коллекторы больше не вправе досаждать вам звонками, письмами и т. д.

Досудебная претензия от банка

Во-вторых, следует помнить, что пока дело находится на рассмотрении, вы имеете право подавать возражения. А после того как иск рассмотрен, в течение 30 дней можно подать апелляцию. Стоит для этого заручиться помощью хорошего юриста.

В-третьих, постарайтесь собрать как можно больше доказательств того, что вы не могли выплачивать взносы по кредиту в установленный договором срок. Это могут быть:

• приказ об увольнении;
• приказ о снижении заработной платы или изменении режима ее выплат;
• медицинские справки, подтверждающие вашу временную нетрудоспособность;
• документы о присвоении вам группы инвалидности;
• документы об изменении состава семьи (рождении ребенка или, наоборот, смерти кого-то из близких родственников);
• справка из службы занятости о постановке вас на учет в качестве безработного и т. д.

Словом, подойдут все те же документы, которые обычно собирают для реструктуризации кредита.

Совет: если в ходе досудебного взыскания долгов коллекторы вели себя неправомерно (допускали угрозы, не соблюдали установленное законом время звонков и т. д.), вы также можете предоставить доказательства этого на суде.

Кроме того, в пользу заемщика сыграет пассивное поведение банка. Если вы в течение всего срока ИД не контактировали с банком-кредитором по своей инициативе и банк не пытался вернуть ваш просроченный кредит, обязательно упомяните это в суде.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/vzyskanie-zadolzhennosti-s-juridicheskih-lic.html

Могут ли коллекторы подать в суд

Подавая заявку на кредит в любое финансово-кредитное учреждение, многие не подозревают о том, какие трудности способны возникнуть, и погашать задолженность будет не чем. На таком этапе и возникает вопрос: могут ли коллекторы подать в суд?

Перспективы потенциального должника

Банковские учреждения все чаще сталкиваются с ситуациями, когда заемщик не может оплачивать кредит. Нежелание вести переговоры и решать вопрос приводит их к обращениям в коллекторское агентство, которое, в свою очередь, не церемонится с физическими лицами и применяет все возможные способы для получения результата.

Начнем с азов, а именно – кто же такие коллекторы. Это – компании/организации, оказывающие платные услуги, связанные с взысканием долгов заемщиков по кредитам, микрозаймам.

Чтобы разобраться с их правами, необходимо вникнуть в суть:

• в случае продажи долговых обязательств конкретного клиента со стороны финансового учреждения коллекторскому агентству, оно получает законное право на их истребование в судебном порядке;
• если коллекторов банк использует в качестве помощи, то они выступают по договору оказания услуг как третьи лица и не имеют право участвовать, а тем более инициировать судебные разбирательства;
• если истек срок давности по делу, то вопрос требует индивидуального подхода и решения.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Зачастую недальновидность потенциальных заемщиков приводит к непредвиденным последствиям, особенно, если речь идет о кредитах, полученных без необходимости предоставления справок и соответствующих документов.

Такие кредиты банки предпочитают продавать колллекторским фирмам, которые практически моментально начинают применять «тяжелую артиллерию в виде психологического давления на должников. Самым действующим приемом воздействия являются угрозы о подаче исков в суд.

На некоторых этот прием действует безотказно, и люди спешат погашать долги, дабы не участвовать в многочисленных судебных процессах.

Как показывает практика, даже коллекторы не всегда спешат в суды, ведь для них этот процесс подразумевает прохождение определенных моментов:

1. Процедура по приостановлению начисления процентов просроченного займа.
2. Оплата судебных издержек, суммы которых в некоторых случаях могут превышать размер обещанного вознаграждения от финансовых учреждений.
3. Представление документации, подтверждающей правомерность оказания услуг и представления в суде в качестве третьих лиц, что может повлечь за собой возникновение дополнительных проблем.

Что делать, если на вас подали в суд коллекторы

В случае когда участь, связанная с участием в судебном процессе, не обошла вас, и коллекторы подали иск в суд, то это значит, что банковское учреждение продало ваши долги им. Отнестись к ситуации нужно максимально хладнокровно и привлечь к решению проблемы узкопрофильного юриста по банковской сфере деятельности.

Правильно разработанная стратегия даст возможность в суде:

• шанс на полное либо частичное списание задолженности;
• на проведение реструктуризации долга;
• на списание либо минимизирование начисленных штрафов и пени.

Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда

Не стоит забывать и о полномочиях сотрудников коллекторских компаний:

• они наделены правом посещения вас или ваших родственников по поводу решения вопроса с просроченными платежами, а также осуществления телефонных звонков;
• могут являться инициирующим лицом судебных разбирательств, касающихся неплатежеспособных клиентов конкретных финансовых учреждений;
• способны осуществлять подачу заявлений о возбуждении уголовных дел по должникам в том случае, если имеется доказательная база признаков мошеннических действий.

В свою очередь, сотрудники данных компаний лишены законных прав на самостоятельное описание либо изъятие имущества, принадлежащего должнику-заемщику.

Федеральным законом РФ запрещено таким организациям беспокоить лиц, имеющих долги перед кредитными учреждениями, на рабочих местах оповещать непосредственное руководство должников о наличии проблем такого рода.

Это сопряжено с нарушением банковской тайны и может повлечь за собой определенную ответственность, а именно административную либо уголовную, при наличии на то убедительных оснований.

Кто такой арбитражный управляющий и его обязанности

Если уж вам «выпала честь» непосредственного общения с коллекторами, то, прежде всего, наберитесь терпения и обзаведитесь профессиональной юридической поддержкой.

Даже судебные разбирательства имеют свои плюсы и минусы, поэтому невозможно сказать однозначно, чем они закончатся и в чью пользу будут вынесены соответствующие решения.

Проблемам лучше смотреть в глаза, чем пытаться избежать того, чего избежать нельзя.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: https://BankrotSovet.ru/kollektory/mogut-li-kollektory-podat-v-sud.html

Полиция наконец-то начинает возбуждать дела против недобросовестных коллекторов

Деятельностью коллекторских агентств заинтересовались в полиции. По данным МВД, в этом году в компетентные органы поступило около 22 тыс. жалоб на неправомерные действия коллекторов. Цифра вроде бы не очень большая. Однако, учитывая, что за весь прошлый год на взыскателей долгов написали лишь 9 тыс. жалоб, – тенденция налицо.

Сюжет: Банки и финансовый кризис

Главная проблема, впрочем, пока так и остаётся нерешённой. Разбираться серьёзно с коллекторами-нарушителями полицейские, похоже, особенно не торопятся. При этом законодательного регулирования коллекторской деятельности как не было, так и нет.

«Из-за кризиса в экономике и банковском секторе люди начинают допускать большее количество просрочек, а в ряде случаев из-за потери работы могут и вовсе перестать платить по кредитам.

В результате они чаще сталкиваются с коллекторами, действия которых далеко не всегда можно считать правомерными», – заявил начальник управления «Ф» Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД Дмитрий Катков.

Правда, устроить коллекторам «тёмную» в полиции пока не смогли. По словам того же Каткова, по обращениям граждан за минувшие 2,5 года правоохранительными органами было возбуждено всего 265 уголовных дел. При этом закончить расследование и направить дело в суд удалось только в 123 случаях, рассмотрено же было и вовсе 14 дел в отношении 31 лица.

Причину такого положения дел в МВД формулируют весьма причудливо: «В большинстве случаев заёмщики не смогли представить достаточное количество сведений и доказательств для возбуждения дела – например, данные о самом взыскателе – из-за того, что попросту не имели возможности получить достоверную информацию по поводу своего долга и работающих с ними коллекторов».

Примечательно, что, если бы у коллекторов можно было выяснить подобную информацию, возможно, граждане и не обращались бы с жалобами в полицию.

Ведь жалуются, как правило, на ночные звонки с угрозами, хамские постеры, расклеенные по подъездам, залепленные жвачкой замочные скважины.

Правда, небольшие подвижки в работе полиции с такой категорией дел всё же есть. «Например, в Липецкой области представитель коллекторского агентства угрожал гражданину применить к нему насилие и причинить вред имуществу, если тот не заплатит долг.

Всё это повлекло за собой возбуждение уголовного дела по статье «вымогательство». В Красноярском крае коллекторы и вовсе изъяли у должника автомобиль, пояснив, что вернут его, когда человек погасит долг. Такие действия уже квалифицируются как «самоуправство», – рассказал Дмитрий Катков.

Впрочем, пока что подобные примеры работы полиции – это скорее единичные случаи. «Если коллектор или банк ведёт себя некорректно: повесили листовку в подъезде или залепили замочную скважину, то, конечно, должна быть жалоба в полицию, а полиция должна возбуждать уголовное дело.

Но из-за такой мелочи наша полиция встать со стула не может», – досадует финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Прямая речь

Павел МЕДВЕДЕВ, финансовый омбудсмен:

– Очень многие жалобы на коллекторские агентства некорректны. Каким-то образом бандиты получают информацию о должниках и изображают из себя коллекторов. Несколько таких случаев нам за несколько лет удалось обнаружить.

В статистике обращений ко мне на первом месте стоит просьба о реструктуризации долга. На втором – с отставанием в 15 раз – просьба дать консультацию.

На третьем месте – с отставанием в 30 раз от первого места – это жалобы на то, что долг взыскивается неправильно. При этом, по приблизительным подсчётам, в двух третях случаев речь идёт о банках.

Таким образом, жалобы на коллекторов встречаются в 90 раз реже, чем просьбы о реструктуризации.

Источник: https://versia.ru/policiya-nakonec-to-nachinaet-vozbuzhdat-dela-protiv-nedobrosovestnyx-kollektorov

Банк/коллекторы угрожают уголовным делом

Чтобы заставить должника вернуть деньги, нередко банки прибегают к пустым угрозам, вроде возбуждения уголовного дела. Как это происходит?

Допустим, вы брали кредит, исправно платили какое-то время и больше не имеете возможность возвращать долг. Вскоре от банка или коллекторов приходит письмо, в котором сказано примерно так: «Ваши действия могут быть расценены как оформление кредита без намерения его возврата, в связи с этим рассматривается возможность передачи материалов в полицию для возбуждения уголовного дела».

Во всём Уголовном Кодексе РФ под невозврат кредита подходят лишь две статьи: ст.159 — Мошенничество, и ст.177 — Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Иногда еще пытаются приплести ст.165 — Причинение ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Разберём их по порядку.

ст.159 УК РФ — Мошенничество

Уголовное дело по этой статье может быть возбуждено, если имеется прямой умысел. Например, вы специально взяли кредит, чтобы его не отдавать. Доказать это проблематично: необходимо, чтобы вы не платили ежемесячных платежей, даже несмотря на наличие такой возможности. Если же вы исправно платили, а затем из-за неимения денег перестали, то мошенничество вам не грозит.

ст.177 УК РФ — Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

А вот статья, заголовок который прямо намекает должнику, что ему грозит за неплатежи по кредитам. Действительно, название статьи испугает любого заёмщика и тот быстро побежит занимать деньги, чтобы заплатить долг. Но, если почитать статью, то выяснится, что данная статья вообще не имеет дела к возврату кредита банку!

Удивлены? То-то же, ведь в тексте статьи есть оговорка «после вступления в законную силу соответствующего судебного акта».

То есть, возбудить уголовное дело до решения суда невозможно! Как минимум, банку или коллекторам придётся подать на вас в суд, добиться положительного решения о взыскании долга, затем передать дело судебным приставам.

И только после этого, если вы будете уклоняться от погашения долга судебным приставам, на вас смогут завести дело по этой статье.

ст.165 УК РФ — Причинение ущерба путем обмана

Нетрудно догадаться, что и эта статья не годится для возбуждения уголовного дела. Данный закон прямо говорит, что речь идёт о причинении ущерба путём обмана или злоупотребления доверием. К тому же речь в статье идёт только о крупном ущербе — от 250 тысяч рублей. Если сумма вашего долга меньше, то данная статья неприменима.

Если долг по кредиту больше, то всё равно привлечь по данной статье будет проблематично. Например, сюда может подпадать предоставление поддельных справок для получения кредита (например, 2-НФДЛ) и т.д. Если же вы ничего не подделывали, то и обмана тут никакого нет.

Уголовное дело за невозврат кредита — пустые угрозы!

Таким образом все угрозы о возбуждении уголовного дела за неуплату кредита лишь пустые слова, если вы намеренно не оформляли кредит по поддельным данным, при этом не собираясь его возвращать. Но, к сожалению, знают об этом не все, поэтому легко верят таким угрожающим заявлениям.

Источник: https://credit-advisor.ru/bankkollektory-ugrozhayut-ugolovnym-d/

Что могут и что не могу коллекторы?

Александр. . Дата: 26 мая 2014. Время чтения 9 мин.

Может ли коллектор для проведения переговоров с должником позвать пару крепких ребят (жим от груди 150 кг.+), чтобы просто постояли в сторонке? Ответ на этот и многие другие вопросы вы узнаете из данного материала.

В марте 2014 года 5,3% платежей по кредитам не были произведены в срок: такие данные приводит Центральный банк России. Это значит, что примерно каждый восьмой заёмщик в силу тех или иных причин не исполняет свои обязательства перед финансовых учреждением.

Около 70% кредитов выдаётся в беззалоговой форме, и именно по ним риск невыплаты процентов и основного долга выше всего.

Поскольку банк не сможет наложить взыскание на конкретный объект (машина, квартира, участок), следовательно, ему придётся компенсировать свои убытки «в натуре».

Таким образом, нетрудно подсчитать, что каждый десятый заёмщик рискует стать жертвой коллектора. Эти люди не остановятся ни перед чем, чтобы взыскать долг, так как от этого зависит вознаграждение их труда.

Что могут делать коллекторы и насколько правомерны их требования? Попробуем разобраться в этом вопросе и отделить нормы права от неписаных «законов долга».

Коллекторы имеют право

1. Требовать погашения задолженности любыми законными способами. «Собирателям» выгодно получить свои деньги в порядке «досудебного производства», так как в этом случае не нужно платить государственную пошлину.

   Поэтому они могут предлагать компенсировать убытки в добровольном порядке, передать в счёт долга машину, недвижимость и т.д.

   Если же прийти к согласию не получится, то у коллекторского агентства есть право на подачу искового заявления в суд, а в дальнейшем — на открытие исполнительного производства для реализации вступившего в силу решения.

2. Составлять дополнительные соглашения с должником по погашению взятых на себя обязательств.

   Они не должны противоречить законодательству РФ и чаще всего представляют собой график платежей. Утверждённые в соответствующем порядке, такие соглашения имеют силу договора — со всеми вытекающими последствиями.

3. Принимать в счёт погашения задолженности материальные ценности, принадлежащие должнику.

   При этом такая передача должна быть сугубо добровольной, а не совершаться под угрозой. Факт получения материальных ценностей должен быть оформлен соответствующим актом.

4. С согласия собственника присутствовать в жилище должника.

   Если «собиратели» вошли в помещение по добровольному приглашению, нельзя поставить им в вину нарушение конституционного права. С другой стороны, при наличии запрета обязанного лица, у должника есть полное право потребовать от коллекторов покинуть квартиру (дом).

Вышеуказанные права действуют при оговорке: если факт наличия долга имеет место и если уступка требования оформлена надлежащим образом.

Пример: Мошенник Вавилен, используя украденный паспорт на имя Иванова, оформил кредит в банке «Золотой процент» на сумму 100.000 рублей под 19% годовых.

Иванов долг не признал, указав, что по факту утери документа обращался в полицию, и соответствующие органы проводили проверку ещё до оформления договора кредитования. В данном случае Иванову не нужно погашать задолженность, так как в отношении Банка совершено преступление.

Вопрос компенсации потерь, причинённых финансовому учреждению, должен решаться в ходе расследования уголовного дела.

Также в законодательстве не существует ограничений по времени выполнения вышеуказанных правомерных действий.

То есть, теоретически, кредитор может звонить должнику в любое время суток, а также настаивать на проведении переговоров в выходной день.

Однако при нарушении прав третьих лиц (соседей, родственников), неправомерные действия могут быть квалифицированы как нарушение норм административного права.

Итак, перечислим основные запреты для коллекторов

1. Оскорбление должника. Данное деяние подпадает под одноименную статью 5.61 КоАП РФ, а для возбуждения административного процесса достаточно любых объективных доказательств (видео- и аудиозаписи, свидетели и т.д.).
2. Применение физической силы для получения долга.

   В зависимости от опасности насилия, действия могут квалифицироваться как причинение лёгкого вреда (ст.115 УК РФ), вреда средней тяжести (ст.112 УК РФ), тяжкого вреда (ст.111 УК РФ). В данном случае потребуется проведение судебно-медицинской экспертизы.

   Если же будет установлено, что телесные повреждения причинены для истребования долга, то незаконное действие квалифицируется как вымогательство (ст.163 УК РФ).

3. Истребование долга под угрозой либо психологическим давлением. Если коллекторы запугивают должника неправомерным уголовным преследованием, проблемами на службе, то можно вести речь о вымогательстве (ст.

   163 УК РФ), однако доказать причинно-следственную связь между событием и негативными последствиями будет очень трудно.

4. Произвольное увеличение суммы долга («счётчик») и её выбивание с применением физической силы. Если коллекторы требуют денег сверх установленных договором, то речь также идёт про вымогательство (ст.163 УК РФ).

   Для данного преступления характерны активные действия: причинение телесных повреждений должнику, его близким, повреждение имущества, либо угроза выполнения данных действий.

5. Изъятие денежных средств и материальных ценностей без согласия должника в отсутствие законных оснований. Указанное действие подлежит квалификации по ст.

   158 УК РФ (кража), если совершено тайно, по ст.161 УК РФ (грабеж), если совершено открыто, либо по ст.162 УК РФ (разбой), если совершается открыто и с применением насилия, опасного для жизни и здоровья, оружия и т.д.

6. Повреждение имущества должника. Данное деяние, в зависимости от суммы ущерба, может квалифицироваться по одноименной статье 163 УК РФ.

7. Ограничение права передвижения должника. В зависимости от конкретных действий, им может быть дана квалификация по ст.126 УК РФ (похищение человека) либо по ст.127 УК РФ (незаконное лишение и ограничение свободы).
8. Требование передачи имущества или денежных средств в пределах суммы долга либо ниже её. Данное деяние может квалифицироваться либо по ст.

   179 УК РФ (принуждение к сделке) либо по ст.330 УК РФ (самоуправство).

9. Истребование долга в порядке регресса. Если обязательства перед банком погасил поручитель (или иной гарант сделки), то данное лицо не может передать своё право на компенсацию убытков третьему лицу, так как это запрещено ч.1 ст.382 ГК РФ.

Могут ли долги передаваться  третьим лицам без согласия должника?

[showads ad=300x250_inner_article_r] Согласно ч.2 ст.388 ГК РФ, не допускается уступка требования, в котором личность кредитора обладает существенным значением для обязанного лица. Поскольку банк относится к категории юридических лиц, нет никаких препятствий по переводу долга.

Данное действие может запрещено лишь в том случае, если это напрямую указано в договоре.

Стоит отметить, что недействительность надлежаще оформленного соглашения об уступке требования подлежит установлению в судебном порядке путём подачи иска, и в отсутствие такого решения оно считается правомерным.

Основные проблемы коллекторской деятельности, связанные со взаимодействием с должником

1. Отсутствует механизм возмещения вреда лицу, пострадавшему от незаконных действий «собирателей». В настоящий момент можно говорить лишь о компенсации вреда в рамках уголовного или административного процесса, однако это очень хлопотно и долго.

   Чаще всего вопрос признают гражданско-правовым спором и направляют пострадавшее лицо в суд.

2. Не разработан алгоритм привлечения к ответственности лиц, разглашающих персональные данные о должниках. Сведения, передаваемые кредитно-финансовым учреждением, относятся к категории банковской тайны.

   Но поскольку доказать факт разглашения проблематично, нет возможности компенсировать убытки, связанные с наступлением негативных последствий.

3. Процесс обращения имущества в счёт взыскания не регламентируется напрямую нормами законодательства.

   В отличие от действий судебных исполнителей, которые находятся в жёстких правовых рамках, коллекторы чувствуют себя очень вольготно.

Итак, связываться с коллекторами не только опасно: доказать свою правоту в случае незаконных действий «собирателей» будет непросто.

Вот почему с самого начала стоит фиксировать все встречи на диктофон или видеокамеру, чтобы в дальнейшем иметь доказательства своей правоты. Необходимо добавить, что в целом ряде случаев закон на стороне коллекторов, если они не допустили грубых его нарушений.

Можно ли привлечь коллектора к ответственности?

Если в отношении Вас совершено преступление, предусмотренное уголовным кодексом, необходимо обратиться с письменным заявлением в полицию.

Дальше всё зависит от добросовестности оперативных сотрудников: может быть проведён целый комплекс мероприятий, направленных на сбор доказательств (слуховой контроль, эксперимент, выемка документов).

Однако, чаще всего сотрудники полиции крайне поверхностно рассматривают заявления, возникшие из правоотношений коллекторов и их «клиентов». Правоохранительные органы не хотят погружаться в эту сферу, не желая создавать прецеденты для какой-либо стороны. Если коллекторы будут действовать в пределах установленных ограничений, жаловаться на них куда-либо бесполезно.

Резюме

В основе коллекторской деятельности — личная недисциплинированность заёмщиков, которые оформляют на себя кредиты, не задумываясь о последствиях.

«Собиратели» крайне заинтересованы в том, чтобы взыскать долг, и работать с каждым «клиентом» они будут долго и упорно.

Единственным эффективным уходом от ответственности можно назвать переезд в другой город или страну, но это не помешает коллекторам инициировать судебный процесс и попытаться наложить взыскание на имущество должника.

Поэтому оптимальным способом взаимодействия с подобными организациями можно назвать переговоры. Если Вы реально нацелены на погашение долга, предложите разработать график платежей, либо принять в счёт обязательств ценное имущество. В противном случае, Вы имеете полное право отказать коллекторам в досудебном урегулировании спора и настаивать на подаче искового заявления.

Но такой ход событий далеко не всегда является подходящим для нерадивого заёмщика. Ведь в этом случае сумма долга увеличится, так как к ней будет прибавлена сумма государственной пошлины, а аппарат по взыскиванию денег заработает на полную мощность.

Немного теории

Что такое коллекторская деятельность?

Коллектор (от англ. collect — собирать) в классическом понимании — лицо, уполномоченное кредитором на основании агентского договора (Глава 39 ГК) на истребование долга в денежной или вещевой форме с обязанного лица.

Кроме того, «собиратель» может действовать на основании ч.1 ст.382 Гражданского кодекса России (далее — ГК РФ), в соответствии с которой допускается «перевод долга».

Это передача обязательства под определённым условием третьему лицу на основании письменного соглашения.

Пример: Должник Иванов взял у Банка «Золотой процент» кредит на сумму 100.000 рублей под 25% годовых. В дальнейшем он уклонился от выполнения обязательств, и его долг из-за штрафных санкций вырос до 145.580 рублей.

Известная на Западе с 70-х годов прошлого века, индустрия взыскания долгов в России находится в фазе бурного роста. Это связано с большим объёмом «плохих кредитов» и возрастающей задолженностью физических лиц.

Правовое регулирование

Таким образом, несмотря на острую актуальность темы, профильный закон до настоящего момента не принят, хотя текст документа был готов ещё в 2010 году.

По замыслу авторов, нормативный правовой акт должен был защитить права должников, а именно создать гарантии безопасности при неправомерных действиях коллекторов.

Но поскольку специализированного закона в настоящий момент не имеется, агентства имеют широкий спектр правомочий, прописанный в ГК РФ.

В России также действует специализированная организация — НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Союз «взыскателей» дистанцируется от незаконных методов истребования задолженности и стремится в своей работе использовать только правовые средства.

Так ли это на самом деле — вопрос открытый, однако руководство ассоциации заявляет о минимальном уровне жалоб со стороны должников.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/antikollektor/

Может ли коллекторское агенство подать в суд на должника по кредиту через 3 года и как выиграть суд у коллекторской компании

Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными.

Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму).

Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
• в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
• если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск.

Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема.

Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

• уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
• снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
• кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
• формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

• с момента подписания договора;
• от даты последнего платежа;
• со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Cудебная практика

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

• коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
• прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
• банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

Отказ от взаимодействия с коллекторами — образец заявления

Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.

Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.

Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода).

В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.

Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.

Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать. При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества. Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.

Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.

Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать.

Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/sud-s-dolzhnikom/